P2P网络借贷平台拍拍贷借款人信用风险影响因素分析
毕业论文关键词：P2P网络借贷；信用风险；影响因素
The Analysis of Borrower Credit Risk Factors on P2P Network Lending——Take PPDAI As an Example
Abstract： P2P network lending is a trend in the wave of financial technology , which is also the future direction of the development of financial services . It is conducive to active private finance and to solve the financing problems of inpidual and small and medium enterprises. This paper takes P2P network lending platform on PPDAI as an example and analyzes the credit risk of the borrowers . The author grabs loan data from PPDAI website and selects eight indicators as the influencing factors . Through quantitative analysis of the logit model , the paper analyzes the factors influencing the credit risk of the network lending and finds that the borrower's certification score, the number of borrowing successes, the number of bids, the borrowing amount, the interest rate and the lending period have a significant influence on the credit risk . Finally, according to the results of the study , the author makes conclusions and prospects to prevent the credit risk of network borrowers .
Key words: P2P network lending；credit risk；influence factors
目 录
摘要1
关键词1
Abstract1
Key words1
一、引言1
二、文献综述2
（一）P2P网络借贷概念介绍2
（二）P2P网络借贷风险相关理论介绍2
1．道德风险2
2．逆向选择3
（三）国内外研究现状 3
1．P2P网络借贷信用风险影响因素研究现状分析3
2．P2P网络借贷信用风险评估模型现状分析4
3．P2P网络借贷平台运行模式风险控制现状分析4
三、拍拍贷借款人信用风险影响因素实证分析 4
（一）数据来源4
（二）变量选择及描述性统计分析 5
1．被解释变量5
2．解释变量5
（三）模型设定9
（四）借款人信用风险影响因素的Logit回归分析10
五、结论与政策建议12
（一）平台内部建立科学有效的借款人信用风险评估体系11
（二）平台内部建立贷后追踪制度及风险控制制度 11
（三）平台外部加强监督管理，健全法律法规11
致谢11
参考文献12
P2P网络借贷平台借款人信用风险影响因素分析——以拍拍贷为例
一、 引言
P2P网络借贷凭借着线上平台与信息技术，成为了为借贷交易提供便利的新兴服务行业，是金融界的支柱之一。国外第一家P2P网络借贷平台是2005年在英国创立的Zopa，同时，它也是全球首家网贷平台。截至2017年1月，Zopa实现了20亿贷款的里程碑并在3月赢得了Lendit最高消费平台奖项。在2007年6月，拍拍贷网络借贷平台在中国成立，这是我国首次引入P2P网络借贷模式，但其发展并非十分顺利通畅，因为这是个全新的领域，中国在网络借贷行业没有明显的进步而且信用体系和监管体系也并不健全。
现在中国P2P网络借贷行业正处于不断攀升的成长上升期，根据中国知名第三方网贷咨询平台——网贷之家的“2016年网络借贷平台成交数据”资料显示，截至2016年12月底，网络借贷行业中正常运营平台数量为2448家，与2015年底统计的数据对比，减少了985家，全年正常运营平台数量出现了逐级降低的走势，与2015年数量大幅增加呈现截然相反的情况，且一年累计停业及问题平台数量达到1741家，其中35%左右的平台出现跑路、提现困难、倒闭等现象，这反映出P2P网络借贷中潜在的巨大信用风险，而这很大程度上是因为信息不对称和道德风险所引起的借款人信用风险造成的。由于缺乏科学有效的评估体系，网络借贷平台个人的信用体系并不健全，平台很难对借款人的信用状况进行评判，预测其违约概率更是难上加难。如果解决了借款人信用风险的问题，就可以降低问题平台的数量，从而更好的促进P2P网络借贷平台的良性发展，因此研究P2P网络借贷平台借款人信用风险的影响因素具有重要意义和紧迫性。
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