（一）研究方法 14

1、调查问卷的设计 14

2、问卷调查的实施和收回——小样本分析 15

（二）数据分析 15

1、样本数据特征 15

2、关于感知风险能负面影响用户采纳移动支付的行为意愿的分析 15

3、关于感知易用性能正面影响用户采纳移动支付的行为意愿的分析 18

4、关于货币成本能负面影响用户采纳移动支付的行为意愿的分析 18

5、关于感知利得能正面影响用户采纳移动支付的行为意愿的分析 19

（三）结论和建议 20

五、总结和展望 21

参考文献 23

附录： 24

致谢 26

一、绪论

（一）研究背景和意义

在互联网快速发展的今天，人们的工作和生活发生着翻天覆地的变化，商业模式也在不断地创新与改变，人们利用互联的种种功能进行着一系列的商务交易，便逐渐形成了基于互联网技术的电子商务。随着移动通信技术的逐渐演变以及制造技术的不断革新，也使得手持移动终端设备（如手机、PDA等）日趋走向智能化，当智能设备从桌面走向手持，移动终端便将人们的生活与丰富多彩的世界紧密结合，因此其做到了在全世界的迅速普及。如今的移动商务能够达到如此高峰，与三股作用是分不开的：一是移动3G、4G网络以及WIFI服务的推广，使得网络技术环境不断地完善；二是智能移动终端企业的不断的推陈出新，并且制造成本也在相应的降低，使得其渗透率在不断飙升；三是作为移动商务的关键环节——移动支付技术的安全技术也在逐步提高。

众所周知，移动支付是移动商务中最为核心和关键的环节，它打破了电商发展中的支付瓶颈，为移动商务的发展铺平了道路，是移动商务的极其重要的组成部分。并且，自2011年第三方支付牌照下发以来，央行已累计发放250张支付机构牌照，支付主体多元化，业务范围多元化，具体涵盖：互联网支付、移动电话支付、银行卡收单、预付卡发行与受理、货币汇兑等众多支付业务类型。由此可见，国家也在密切的关注着支付方式的发展，也正在一步步的对其进行规范化的管理。因此各家支付企业纷纷开展多业务布局，移动支付作为移动商务的重要环节，理所应当的成为企业进行业务布局的重点。

虽然移动支付业务在世界各地都拥有着广阔的潜在市场，但与欧美、日韩等国家相比，我国的移动支付市场还是存在着一定的差距。当一项新兴应用的技术障碍及环境障碍被消除后，用户对其使用意愿及采纳程度就成为该应用得以发展与普及的重中之重。根据相关调研报告显示，在日本、韩国，消费者已经自动养成了使用移动支付进行购物消费的生活习惯，因此移动支付能够在这些国家中得到良好、积极向上的发展。用户在逐渐体会到该种即时的购物方式带来了种种的快捷及方便之时，也感受到了传统的银行业务不能给他们带来相应的满足感，因此使得移动支付迅速成长。而在我国，消费者虽然也都意识到了移动支付的便捷，但还有很大一部分人因怀疑其安全性以及受其他各种外部因素的影响，而对它望而却步，从而降低使用移动支付的意愿。