摘要在如今“互联网+”国家发展战略加快施行的新形势下，众多新兴外部资本纷纷下乡开展互联网信贷服务,这对传统农村金融机构在农村金融市场上的占有份额产生了一定影响。本文将互联网金融企业在农村市场上的运作模式与传统金融机构作对比，分析两者的利弊，探索发展农村金融的新模式。总的来看，要想开辟农村金融市场这片“蓝海”市场，互联网金融机构和传统金融机构必须优势互补，联手开拓创新。49251

毕业论文关键词：互联网金融；传统金融；农村金融

 Research on Internet Finance Promoting The Development of Rural Finance 

Abstract

Nowadays ,under "the Internet+" national development strategy to speed up the implementation of the new situation, many new external capitals have come into the countryside to carry out credit service of Internet, which make certain effect of the traditional rural financial institutions of the market share. This paper compares the operation mode of Internet financial enterprises in the rural market and the traditional financial institutions, analyzes the advantages and disadvantages of the two different ways, and explores the new model of rural finance . Overall, in order to open rural financial market which is called "blue ocean" market, financial institutions, the Internet and traditional financial institutions must be complementary advantages, work together to develop innovation.

Key Words: Internet finance;  traditional finance;  rural finance

 目  录

摘要--I

Abstract--Ⅱ

目录-Ⅲ

一、绪论 1

（一）研究背景1

（二）课题研究现状1

（三）课题研究主要内容3

二、我国农村金融的重要性和农村金融体系的现状及困境-4

（一）农村金融的重要性-4

（二）农村金融的现状及困境-4

三、互联网金融对农村金融发展的作用-6

（一）互联网金融模式的兴起6

（二）互联网金融在农村的实践6

（三）互联网金融对农村金融发展的作用-7

（四）互联网金融在农村面临的困境7

四、互联网金融与传统金融农村贷款业务的对比分析--以京农贷为例--8

（一）“京农贷”与农村传统金融贷款业务的比较-8

（二）结论11

五、互联网金融促进农村金融发展的具体运作模式--12

六、结语14

参考文献-15

 一  绪论

（一）研究背景

1996年国务院出台《关于农村金融体制改革的决定》时就提出，要建立以合作金融为基础，商业金融和政策金融分工协作的新农村金融体系。从农村金融机构的发展历程来看，农村金融机构历经变革，逐渐远离农民成为了一个独立利益团体。大多数农村合作金融机构为了规避风险，向大客户提供贷款，而对于贫困农户的主要作用变成了吸储，服务“三农”的功能几乎消失，由于贫困农户没有抵押和担保，很难向金融机构贷款，甚至有一部分农户向民间组织借高利贷。

近年来,互联网金融模式逐渐在我国兴起,许多互联网金融公司纷纷下乡开展互联网信贷服务,通过利用互联网等技术手段，将有助于推动农村金融发展。截止至目前,蚂蚁金服联手传统金融机构,服务了近6000万农村用户；2016年2月底,网商银行服务了超过80万家的农村小微企业，它们为农村用户专门设立的互联网贷款“旺农贷”目前覆盖范围是全国17个省、60多个县、近6000个村淘点,互联网技术让农村金融迎来了黄金时代。

但是目前有一些对新兴外部资本下乡开展互联网信贷服务的质疑声开始出现。他们认为阿里巴巴的蚂蚁金服、京东金融农村白条等公司及其产品在资本界、媒体圈讲了个很好的故事，无论蚂蚁金服也好，京东白条也好，这样轰轰烈烈的，由资本发起的金融下乡运动最终很可能是一场空。他们认为以蚂蚁金服为代表的互联网金融公司采用的信贷下乡模式存在致命缺陷,这种模式缺乏制度性、系统性的建设，中国甚至世界各国的政府都反对外部资本过度下乡。那么互联网金融对于农村金融的发展所做的一切是否真的会竹篮打水一场空呢？