海安工行还特别推出了对"走出去"投资企业的电子金融服务工作，帮助和支持"走出去"企业解决实际困难和问题。海安工行借助工行海外机构众多的优势，主动为"走出去"企业提供信息服务，推荐多家企业参加总省行组织的"走出去"高峰论坛活动，帮助企业把握国际经济动态，挖掘投资机会，识别投资风险。针对走出去企业子公司多、资金分散、资金统一管理困难等特点，适时推出全球现金管理服务业务，将公司总部及其成员单位开立在中国工商银行境内外分支机构账户纳入全球现金管理服务体系，并通过电子银行为企业提供账户信息查询及付款服务，为公司总部及时掌握成员单位的账户信息和统一资金管理提供了有效支撑。海安工行不仅对企业的各项对外经济活动提供丰富的电子产品，还创新思路大力拓展代发工资业务。利用电子银行的快捷，方便，安全等特点为合作企业办理代发工资的业务。

3海安工行电子银行业务发展中存在的问题 

虽然工行的电子银行发展相对于国内其他行有着许多创新优势目前处于领先地位但信息时代科技发展日新月异现有的优势很快便有可能被追上，其发展仍面临着各种问题及挑战。地方分行海安工行不仅面临着与总行电子银行业务相同的挑战还面临着许多地方特殊问题。

3.1面临各大商行和第三方支付企业的挑战

目前海安县城内工行的物理网点只有四家，而建行、中行有六家，农行达到了八家基本每条主街道都分布了农行的地面网点，电子银行业务虽然是依托互联网工作，但地面分行对电子银行业务有宣传、关系维护以及资料整合的作用不容忽视。老百姓可能为了方便而选择在物理网点较多的银行办理电子银行业务。

不仅是各大商行行业内部的竞争激烈，新兴第三方支付产品也走进了老百姓的日常生活。自从支付宝2004年12月创立以来，获得央行第三方支付牌照互联网企业已有近百余家。以银行为主导的传统金融体系已经发生动摇，整个支付行业的竞争加剧尤其是2013年6月第三方支付平台支付宝推出为个人用户打造的一项余额增资服务-余额宝，对传统的金融体系发出剧烈冲击。通过余额宝，用户不仅能够获得收益，还能像使用支付宝余额一样方便随时消费支付和转出。并且用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品 ，同时余额宝内购买基金的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。余额宝不仅存取、转账不收取任何手续费，用户存入的资金还可以获取比同期银行利率更高的收益，老百姓何乐而不为。据天弘基金有限公司统计，余额宝横空出世短短200天规模就超过了2500亿，2014年元宵节余额宝已达到4000亿规模。与其合作的天弘增利宝货币基金也挤下华夏现金货币基金成为目前市场上规模最大的基金引起了金融学家以及社会大众的热议[2]。

正如表中所述余额宝推出的增利宝相较于工行的电子银行产品灵通快线不论是在申购资金要求或是申购赎回时间上都缺乏灵活性，在产品日年化收益率上其收益率也只是增利宝的二分之一左右。工行作为电子银行界的领军人物，应首先感到警觉把握住“一切为了客户体验”的企业理念保持高度的市场敏锐度和创新能力进行改革，否则在第三方支付企业的冲击下将越来越难以吸引客户。

表2 余额宝与各大商行期限为1天的理财产品

产品项目 产品代码 日年化收益率 申购资金要求