无锡地区经济发达，城市化进程快，人均可支配收入高，居民对于生活质量和健康保障要求高。但商业健康保险在无锡市的发展现状却不理想，其保费收入占整个保险市场的份额很小，没有承担起作为社会保障体系重要组成部分的角色定位。据无锡保监局资料统计，自2008年至2011年无锡健康险保费收入呈负增长趋势。随着2012年新医改的推行，无锡健康险保费收入逐渐增长，但健康险赔付率仍居高不下，总体业务规模仍然较小。可见无锡健康保险市场的发展仍存在许多的问题。通过对无锡健康险市场现状，无锡社会医疗保险覆盖程度和外部经济环境进行分析，找出阻碍无锡商业健康险市场发展的因素，并提出合理可行的建议，从而促进无锡健康险市场能够稳定健康持续发展。

2  无锡健康险市场现状分析

    由于各地区受不同因素的影响，健康险市场发展情况不尽相同。因此需要通过对无锡健康险市场经营主体、保费收入、赔付率的分析，详细具体的了解无锡健康险市场的现状。

2.1  无锡健康险市场经营主体分析

无锡健康险服务的供给方是各大财寿险公司和专业健康险保险公司。2013年，无锡中资寿险公司有25家，外资寿险公司有18家，专业健康保险公司4家 。无锡健康险市场与全国健康险市场情况基本相同。中国人寿、平安人寿、太平洋寿险、新华人寿、人保健康在健康险市场占比最大，四家专业健康险公司保费收入占市场份额依旧有限，仅为总收入的10%（见表1）。市场垄断局面不利于市场的有效竞争，导致各保险公司经营理念同质化。专业健康险公司也不能发挥专业优势，引导健康险市场向专业化发展。

                     表1 2012年专业健康险保费收入情况               单位：亿元

专业健康保险公司 人保健康 昆仑健康 和谐健康 平安健康

健康险保费收入 69 2.47 1.07 1.81

健康险保费收入占比 8% 0.29% 0.12% 0.21%

数据来源：江苏保监局

2.2  无锡健康险市场保费收入和赔付率分析

    保费收入和赔付率是衡量保险发展水平的重要指标，通过对无锡健康险保费收入和赔付率的分析，深入了解无锡健康险市场发展水平和市场规模。

2.2.1 无锡健康险保费收入分析

据江苏保监局资料显示，2009年至2011年，无锡健康险因保险保费统计口径的改变和企业自身产业结构调整，保费收入连年减少。同江苏商业健康险市场发展一样，保费收入负增长，无锡商业健康险市场陷入低谷期。随着2012年新医改的推行和企业自身结构的调整，无锡商业健康险市场逆势增长,步入快速发展的轨道。

无锡商业健康险保费收入增速由2011年的－6.13%增长至2013年的24.5%，其保费收入增速远超寿险保费收入（2013年无锡寿险保费收入增速为6.74%）。健康险保费收入在总保费收入中占比逐年增加，由2011年的3.49%增长至4.35%，2014年第一季度，健康险保费收入占比为5.22% 。虽然无锡商业健康险保费收入逐年增加，但是其保费收入在总保费收入中占比仍然保持在较低水平，保费收入占比始终保持在5%以下，2014年第一季度保费收入在2009年之后首次超过5%。