另一方面，金融机构贷款流程不规范。扬州金融机构的许多信贷人员仅仅根据客户所提供的资料，甚至凭经验和感觉来决定是否发放贷款，却没有对申请人进行外部调查，并未了解客户主体资格、信誉状况、财务状况等真实情况，这为信贷风险的形成埋下了伏笔。同时，信贷人员对于客户所提供的资料没有进行严格的审查。另外，由于经营管理、管理水平及人员素质等因素的影响，扬州部分金融机构贷后调查弱化，在农业贷款发放后，没有对借款人贷款使用情况进行定期调查，降低了资金的安全性，导致了金融机构资产质量的进一步恶化。

3.2  农业信贷资金供需存在矛盾

扬州农业转型升级，现代农业的发展是需要大量资金的支持，然而信贷资金存在着总量、还款期限、结构等矛盾。

首先，农业信贷资金的供给总量不能满足资金的需求总量。扬州充分发挥农业基础、自然环境及科研力量等优势，资金密集型和技术密集型的项目不断增多，大力发展特色农业产业，农业产业化经营不断升级，这些都加强了对信贷资金的需求。然而，扬州农村金融机构所能提供的信贷资金与如此旺盛的农业资金需求相比，却是相对短缺的。比如，以服务“三农”为宗旨的扬州农村商业银行，2014年末的涉农贷款余额是25.68亿，占全部的贷款余额只有18.7%。 这一定程度上说明，扬州农业信贷资金的供给水平是偏低的。另外，扬州还存在着农村资金大量流失的情况。市场经济条件下，扬州各农村金融机构受资本追逐利润最大化的驱动，信贷资金自发地由农业流向高利润的行业，一定程度上导致了资金外流的加剧。