由于收益的计算非常简单，只要稍作思考就能知道贷款越多、还款越少就能获得更高的利益，因而理性的受试者必然会作出相同的决策（申请5级贷款，不还款），这不是我们希望看到的现象，于是我们补充了一条：系统随机设置贷款额度，即受试者申请的贷款可能被拒绝，只有成功申请到贷款的受试者才能进入后续环节。这又引发了新的问题：被拒绝贷款的受试者提前完成了实验，我们没有采集到他们的履约信息！或许我们可以给拒绝贷款的受试者一些补偿，如申请额度一半的放贷额，不经受试者决策直接由系统发放贷款，贷款的额度就不便控制，给的少可能使受试者偏好受影响产生报复心理，给的多那么设置贷款额度就没有意义了。限于实验经费、时间等因素此次实验我们采用32人的小样本，如果因此出现较多的无效数据是非常影响实验准确性的，考虑再三最终实验我们仍采用了上述说明，而在实验程序中取消了拒绝贷款的设定，即受试者认为自己申请的贷款可能被拒绝，事实上所有人的贷款都能被通过。

3  z-Tree程序简介与使用

本次实验采用的z-Tree程序是由Zurich大学开发的，包括“实验工具箱” z-Tree（树）与“面向受试者的程序”z-Leaf（叶子），可用于设计包括公共物品博弈、结构化的谈判博弈、竞价市场与双重拍卖等博弈在内的广泛的经济学实验。