近年来大学生群体不断扩大并迅速成为社会重要的群体，在经济生活中发挥着越来越重要的作用。大学生思想前卫，容易接受新事物，且有较为强烈的消费欲望，逐渐成为消费市场的生力军。针对大学生的各类金融产品不断兴起。论文网

大学生原先一直是银行信用卡业务的重要客户，但大学生作没有固定收入，缺乏必要的还款保障。2009年，国家为加强信用卡管理颁布了《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》中明确规定：要求银行谨慎发展无稳定工作、收入的客户群体，从严授信。让原本兴盛的信用卡逐渐退出大学生信贷市场，大学生信贷出现了供需断层，分期贷款业务兴起并迅速填补了市场空白。相比于信用卡，大学生分期贷款以其申请门槛较低，申请时间较短，步骤较少等优势迅速发展壮大。自2013年第一家大学生分期平台分期乐产生到现在全国几十家平台抢占大学生信贷市场，短短三年时间大学生分期业务迅速发展。大学生分期贷款业务目前已经成为互联网金融的重要组成部分，受到社会越来越多的关注。随着分期贷款业务的兴盛发展，越来越多的问题暴露出来。分期贷款业务的发展前景如何，大学生应该如何看待和使用这一金融产品，在使用分期业务中应该注意哪些问题，这些都应该是我们需要了解的。

本文通过问卷调查分析了解分期贷款业务在大学生中的接受程度，分析该业务目前的发展现状及发展前景，从大学生和分期平台两方面分析使用分期贷款业务存在的弊端，帮助大学生深入了解该产品，有助于大学生在使用分期业务过程中维护自身的合法权益，避免盲目分期，这对大学生合理使用分期业务，有计划的超前消费，树立正确的消费观念有重要的现实意义。

2  调查背景

2.1  分期贷款业务兴起壮大

我国在校大学生2015年为2547.7万①。大学生作为借贷平台的消费主体，人群的扩大为其的发展提供了坚实的基础。不久前，中国高校传媒联盟在50多家高校中进行了一次有关分期贷款的调查。其结果显示，有66.27%②的学生使用过或正在使用分期贷款业务 。其次，由于互联网金融以及背后的大数据、云计算和相关技术，可以提升中国金融业在全球范围内的竞争力，因此国家大力支持与鼓励互联网金融的发展，以此为契机，大学生分期贷款业务迅速发展壮大。

对于分期贷款业务来说，2014年是其市场狂飙突进的一年。趣分期、爱学贷、名校贷等知名的分期贷款平台均在这一年得到长远发展。全国目前有大约40家分期平台，以当前比较火的“趣分期”为例，其于2014年3月创立，目前已经面向全国几十个城市，省会城市全部覆盖，其贷款业务涵盖在校本科生及以上全部高校学生群，在其上线之后不久就接受了创蓝投资数百万美元的A轮融资，2014年又接受数千万美元的B轮投资，目前其公司市值已超10亿人民币。可以说分期贷款业务已经成为互联网金融中重要的组成部分。文献综述

2.2  分期贷款业务存在的问题

分期贷款业务兴起壮大时间很短，面对大学生信贷这一庞大的市场，巨大的利润吸引了大量的资本的流入，由于缺乏一个统一的行业标准，可以说分期贷款业务在看似兴盛的背景下隐藏了许多的问题。

(1)收费过高。分期贷款业务立足于网络，服务于大学生。这些贷款平台原理如出一辙：贷款平台接到学生订单之后，审核信息，然后根据借款金额和还款期限制定手续费和利率，然后给出还款计划，从中赚取高额的利息和手续费。目前银行信用卡一年分期贷款利率大约在7%，而分期贷款利率却远远高为7%的银行利率，普遍集中在年利率15%—30%不等，哪怕是最低的几家平台利率也相当于银行利率的2倍，大部分在5倍左右，已经完全达到国家定义的“高利贷”范畴了。但是，“利息”被忽悠成“服务费”之后，很多大学生不知道这实际上就是成本非常高的贷款。