P2P网络借贷平台随着发展聚集了越来越多的资金、技术和人才，但与此同时也存在着很多的风险，如信用风险、操作风险、经营风险、法律风险等。信用风险控制不力极有可能造成坏账、平台运营过程中资金链断裂等风险，从而影响到平台的进一步发展甚至生存。但是目前我国绝大多数P2P网络借贷平台对于信用风险的控制还处在八仙过海各显神通的情况下，没有确实有效的系统性的控制手段，而针对该方面的现有研究也多是对于各平台已经采取的信用风险控制方法进行整理归纳，并没有深入研究并提出切实可行的信用风险管理体系。

本文考虑到由于借款人发生违约行为对于整体信用风险的重要影响，以借款人为重点研究对象，结合已有的文献资料及实证分析，拟提出借款人不同特征属性对于其信用风险的影响，并最终提出基于借款人角度的信用风险管理对策。

1。2研究的主要内容

本文在对P2P网络借贷行业进行深入了解的基础上，分析行业信用风险的来源。P2P网络借贷虽然在2015年下半年发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中被明确定义为信息中介，但是借贷业务模式与现有的商业银行借贷业务模式有着极高的相似度，因此本文借鉴国际银行业在风险管理方面普遍认可的《新巴塞尔协议》的风险分类框架及P2P网络借贷行业在我国的发展现状，将P2P网络借贷的信用风险分成了信用风险、市场风险、操作风险及法律风险。文献综述

在以上四大类风险中，由于借款人带来的信用风险的影响最大、不确定性最高，且目前尚未有专家学者针对该方面做出深入研究，因此本文以借款人所产生的P2P网络借贷信用风险为主要研究对象，从已有的文献资料出发，并构建了Logistic回归模型分析借款人特征属性对违约行为的影响，并最终提出相关风险管理对策。

1。3拟解决的主要问题

1、分析P2P网络借贷平台的发展现状及主要风险，重点由于借款人所产生的信用风险。

2、本文以贷联盟所公布信息为数据来源，通过Logistic回归模型对借款人各特征属性及违约概率做实证分析，分析其内在关系

3、基于实证结果及我国P2P网络借贷行业的经营现状，提出切实可行的信用风险管理对策

1。4技术路线技术路线

2．国内外研究现状

2。1 P2P网络借贷平台信用风险的国外研究

2。2 P2P网络借贷平台信用风险的国内研究

研究中存在的问题

1、目前针对P2P网络借贷的风险多为理论研究，在实证研究上有所欠缺，且针对借款人所带来的信用风险这一细化领域的研究很少有涉及。

2、依托于互联网的P2P网络信贷发展日新月异，研究具有时效性。

3、目前针对P2P网络借贷风险及控制的研究方法多是通过国内外经营现状的对比，借鉴国外风险防范经验，忽略了结合中国国情的重要性。

3．P2P网络借贷平台概述

3。1 P2P网络借贷的定义与起源来,自,优.尔:论;文*网www.youerw.com +QQ752018766-

P2P是peer to peer的缩写，即个人对个人。P2P网络借贷是基于网络平台而建立起来的一种借贷模式，主要表现为将小额度资金聚集起来借贷给那些有资金需求的人群或小微企业。P2P网络借贷无论是对于出借人还是借款人的准入门槛都相对较低，能够有效解决出借的人的理财需求以及作为个人或中小企业的借款人的融资问题，是普惠金融与互联网金融的集中体现。

P2P借贷最早由2006年获得“诺贝尔和平奖”的尤努斯教授提出，时间可追溯至1976年。因为环境条件的限制，那时的P2P借贷以线下经营的模式展开。随着互联网技术的发展，P2P借贷逐渐转战线上，即形成了现在更为普遍的P2P网络借贷。