外源融资是指中小企业利用相关的方式向企业以外的资金所有者寻求资金，来转变成为自己投资的过程。外源融资的途径有很多，主要有银行贷款、民间借贷、小额贷款公司和担保公司，但每种途径都具有两面性，需要企业慎重选择，才能够真正为企业筹集到资金提供帮助。

第一，银行贷款。由于中小企业受自身规模，偿还能力和商业信誉等各方面因素的影响，商业银行对中小企业采取惜贷政策，导致中小企业在向银行贷款时能贷到数量十分有限，因此银行贷款的结果不尽人意，不能满足中小企业融资需求，近几年，虽然国家在中小企业向银行融资的政策方面有所改进，但并未从根本上解决问题。

第二，民间借贷。这种融资方式来源多、范围广、简便灵活，很大程度填补了银行惜贷造成的贷款金额不足，但另一方面也应该看到，民间借贷也存在着弊端，它没有一定的法律程序和相关条款作为保障，存在着风险高，随意性大的问题。

第三，小额贷款公司。与民间借贷相比，小额贷款公司更加规范，贷款利息可双方协调，但也存在着贷款数额不到位的问题。

第四，担保公司。担保公司的出现是银行为了降低风险，不直接贷方给个人，而要求借贷人找到第三方为其担保，这种融资方式所得到的融资量较多，在这几中融资方式中所占比例较大，在很大程度上有利于融资困境的缓解，起到了重要的作用。

因此，河南中小企业的融资途径具有很大的局限性，中小企业可以贷到的资金量也存在很大的缺额，如果想彻底解决中小企业融资困境，还需要完善贷款途径，开辟新的贷款渠道，满足中小企业融资需求，让贷不到款和只能贷到小额资金的现象不再发生。

二、河南中小企业发展及融资现状

（一）河南中小企业发展现状

1。中小企业数量多，比重大

河南省中小企业其规模和大型企业相比,虽然存在着巨大的差别，但是随着市场经济体制的完善和国家政策的放开，越来越多的中小企业如雨后春笋，并且以惊人的速度成立发展起来。据相关数据显示，截止到2015年底，河南中小企业的总数量达到了41。53万个，其中中型企业1。63万个，小型企业12。49万个，微型企业27。41万个，由图1可以直观地看到中型企业和小型企业的数量占到了企业总数的33%，微型企业占到了65%，而大型企业的比重只有2%，因此，中小企业规模虽小，但数量多，比重大的特点在河南经济的发展过程中有着举足轻重的地位。

图1 河南省各种类型企业所占比重

2。中小企业为经济增长贡献大

首先，众多的河南中小企业为就业者提供了很多的岗位，拓宽了就业渠道，在很大程度上缓解了就业压力。其次，多种形式的中小企业在生产经营过程中，为了取得更大的收益，获得长远的发展，必然加快新产品的研发和新技术的改进，这就在很大程度上促进了生产技术革新，带动新技术的进步。再次，河南中小企业的发展也为各项体制的改革提出了新的挑战，进而加速企业改革的步伐。最后，中小企业的发展为河南经济的发展创造了大量的税收，而这些税收创造的再投入，势必为河南经济的发展注入强劲的动力。

通过表2河南中小企业2015年经济增长贡献情况可以清晰地看到，中小企业在增加就业人数、创造税收、增加营业产出、创造GDP、增加资产总额、实现营业收入等方面为河南经济发展做出的巨大贡献。文献综述

表2  2015年河南中小企业经济增长贡献情况

创造值