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一、毕业设计的背景和意义随着我国经济的发展，一方面金融市场日益活跃，金融产品不断创新，投资方式多样化；另一方面人们的生活质量不断地提高，富裕人群基数增加，思想观念有所改变，在可支配的收入不断增长的情况下，更愿意追求更高层次的生活目标。在这种情况下，人们为了在整个生命周期过程中，实现自身追求的生活状态，提前享受生活，开始关注自身的财务状况，理财的意识不断加深，希望能够寻求到使得家庭资产保值增值的好方法，以期实现家庭财务的自由、自主、自在。45016
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有句话说“你不理财，财不理你”。越是穷人就更加需要理财，把有限的资金充分的利用达到资产的增值。然而理财规划是一项专业性活动，因此专业理财人员应运而生。
家庭理财是指合理、有效运用和处理家庭资产，对家庭收入、资产、负债等数据的基础上进行分析管理，依据个人对风险的偏好和承受能力和家庭实际情况，综合理财目标，运用各种相关理财工具进行合理规划。实现家庭资产的保值和增值，提高家庭的生活质量。而理财规划的目的在于使客户在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终达到终身财物安全和财务自由的目标。同时，通过对家庭理财规划，以及多方面的研究，可提升自己的专业理财能力。不仅对他人，也为自己理财提升了更大的空间。增加财富的积累，创造幸福的生活。
理财规划是一个平复财务需求的综合过程，而今天所做的家庭理财规划主要有子女教育规划、保险规划以及退休养老规划，尽力是使客户的资产实现增值，从而实现其财务上的自由、自主、自在。
二、 客户背景资料
（一）家庭成员
王先生家住广东省广州市，是典型的正处于成长期的三口之家。王先生本人现年40岁，大学本科学历，现任广州恒大足球俱乐部技术副总监，税后年收入约为350,000元；妻子幽谷现年35岁，大学专科学历，现任恒大音乐主管，税后年收入约为100,000元。夫妻两人目前工作稳定，事业正处于成熟期。其子王小锤，今年10岁，在广州上小学五年级，成绩优异。王先生夫妻双方父母在外地，由其兄弟姐妹共同赡养。
（二）财务状况
王先生目前居住房屋面积约为130平方米，地处广州市金沙洲，恒大金碧天下小区，交通便利论文网，价值约20,000元/平方米，该处住处早已完成房贷。通过商业性住房贷款，王先生现有一个价值360万元的住房投资项目，至今有110万元房贷仍未支付。除了房产投资外，还有少些的短期投资项目，但房屋出租主要的理财收入。夫妻双方均买了社保。
王先生家庭的总资产是7,000，000元，总负债1,100,000元，净资产是5,900,000元。负债主要是长期负债，主要是商业性住房贷款1,100,000元，每月需要等额本息还款8,234元。资产类中自用资产方面包括自用住房和汽车，均已完成贷款。金融资产方面，流动性资产是现金和活期存款共170，000元以及夫妻双方的社保账户余额共150,000元，王先生已完成10年缴费共计缴费100，000元，王太太完成5年的社保缴费共50,000元；除社保外，王先生还在2004年时购买了保额500,000万的为期20年缴费的寿险。
家庭理财目标是家庭在财务上对未来的期许。通过了解王先生的财务状况和期望，按照理财目标实现的年限和实现程度对客户的目标进行了分类，分为五年以下的短期目标，五年到十年的中期目标，十五年以上的长期目标。
王先生的理财目标主要是一个短期目标、一个中期目标和一个长期目标。短期目标主要是购买保险，购买保险的目的是为了防止遭遇重大疾病、伤残和死亡等变故时，对家庭经济和家庭成员生活保障造成巨大的损失和重大的影响。中期目标是为儿子王小锤准备从高中到大学毕业的充足教育费用。通过教育规划，为儿子准备足够的教育费，希望儿子毕业后能找到一份好工作，立足社会。长期目标是为王先生和王太太准备充足的退休养老金。王先生夫妻离退休还有20年左右，退休后的生活支出相应有所减少，也无须承担子女教育费用和父母赡养费，退休的空闲时间较多，也希望有机会出国旅游来提升下退休后的生活质量。