菜单
  

    (3)贷款门槛低。很多小微企业管理体系较差,不能作出健全的财务报表,而且缺乏有效的抵押物品,因此到银行贷款时常常被拒之门外。在这种模式下,小微企业只要满足以下条件即可申请贷款(最高额度为300万元):1.在宿迁地区实际经营超过一年;2.申请贷款是用于生产经营;3.所找的担保人有固定资产且其年收入超过贷款额度的一半。源'自^优尔],论`文'网]www.youerw.com

    (4)标准化的流程管理,高效率的贷款处理。“信贷工厂”模式区别于传统信贷模式的最主要特征就是采用标准化、流水线式的管理作业流程。贷款设计完成后,按照一系列的规定,从开始的上门营销到贷后的管理,流程的各个阶段都实行可量化、标准化的操作,避免了信贷人员因随意操作而导致的不良后果,从而有效地提高了贷款的处理效率[4]。一般而言,从贷款的受理到发放要严格控制在3个工作日内,而且其间的每一个流程中的每一步操作都有严格标准的量化要求。如实地调查要严格控制在2小时内,且要求一次性完成,然后在第二日内,信贷人员必须将调查的结果绘成图表且要进行适当的分析,再上报贷款审批委员会,由其当场处理。一般情况下单笔审贷要在15-30分钟内完成。

    (5)进行逻辑交叉检验和信息不对称偏差分析,有效规避风险。信贷人员通过实地调查,了解小微企业的工人计件工资、银行流水、进货单据、机器台产值、水电费等,为其自制财务报表,而且信贷人员可以倒推出企业的销售额,从而判断出企业主的偿还能力。这里自制的财务报表必须遵循实地眼见、现值、和谨慎性等三大原则,客户的财务数据必须通过逻辑交叉检验来验证[5]。运用信息不对称偏差分析模型,信贷人员可以通过调查到的小微企业客户的年龄、家庭、财产、经营状况、生活条件、履历、担保人和抵押物来源情况等软信息[6],逻辑分析了解到客户的偿还意愿。通过这两种手段,利用分析判断出的结果,信贷的客户经理便能判断出客户的档次,哪些客户属于优质型的客户哪些客户属于劣质型的客户,这样就能采取不同的服务手段,作出正确的决策,从而保证了信贷业务的可行性,并且有效地控制和规避了风险。

    (6)规范化的贷后管理。随着这种模式带来的的贷款越来越多,为了更好地进行管理控制,民丰农商行实行标准化的贷后监控和逾期处理。首次贷后和日常贷后都有明确的规定。信贷人员在首次贷后务必落实贷款目的履行情况,而且要详细列明其用途的要素,如计量单位、价格、数量、材料名称等,然后再与贷款金额核对;信贷人员在日常贷后务必认真核实客户企业的应收账款、存货、生产基本单据等,然后根据连续的数据绘出贷后曲线图,以便于银行对企业进行持续跟踪。对于逾期的处理,信贷人员也要严格按照固定的流程操作,同时建立逾期处理时间表,以保证贷款能尽早收回[7]。

  1. 上一篇:信达重工苏州内部控制问题研究
  2. 下一篇:论金融类上市公司现金股利分配政策的优化问题
  1. 宿迁市欧尚电子有限公司存货管理

  2. 宿迁绿港资本结构优化分析

  3. 宿迁义乌商贸城市场管理公司财务报表分析

  4. 淮安市民卡公司会计监督的现状及对策研究

  5. 宿迁耀华照明公司企业存货管理研究

  6. 对企业宿迁市富园房地产公司负债经营的研究

  7. 宿迁市中小企业代账问题的研究

  8. 巴金《激流三部曲》高觉新的悲剧命运

  9. 浅析中国古代宗法制度

  10. 上市公司股权结构对经营绩效的影响研究

  11. 高警觉工作人群的元情绪...

  12. C++最短路径算法研究和程序设计

  13. NFC协议物理层的软件实现+文献综述

  14. g-C3N4光催化剂的制备和光催化性能研究

  15. 现代简约美式风格在室内家装中的运用

  16. 中国传统元素在游戏角色...

  17. 江苏省某高中学生体质现状的调查研究

  

About

优尔论文网手机版...

主页:http://www.youerw.com

关闭返回