利率市场化是相对于利率管制而言的，是指央行放松对商业银行利率的直接主导作用以及直接定价的管理机制，由利率范围的自由波动情况直接反映金融机构在货币市场经营融资中的利率水平。我国市场利率化举措遵循的总体方针思路是：先开放货币和债券的市场利率，再推进存、贷款利率的市场化。同时存款和贷款利率市场化大致遵循“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额”的顺序。我国在利率市场化的进程中不但在不断缩进国内小企业和中大型企业在政策优势方面差距同时也注重中外资金金融机构外币利率管理政策的统一。本文通过对建设银行改革前后资产、盈利的深度进行对比和分析，探索中国最大的商业银行——中国建设银行在利率市场化背景下面临的机遇和挑战以及相应的经营策略。

2  实行利率市场化的原因和意义

2.1  为何要实行利率市场化

    我国原本实行的市场管制机制，由央行控制并制定市场利率，但是央行管控下的市场利率缺乏竞争性，不能完全发挥经济增长的潜力，无法缓解由于外币大量涌入造成的国内市场的管理压力，而利率市场化措施可以提高资源配置效率，调节国民经济结构，促进增长，调节社会储蓄与投资。并且，作为一种利率管理模式，它的发展进程是一种衡量标准，反映着一个国家经济发展和金融体系完善的程度。因此，实行利率市场化举措施缩短我国同世界发达国家的必然途径之一。

2.2  利率市场化的意义

（1）符合优化资源配置效率的要求。在利率管制时期，由于中国人民银行无法根据利率的波动对利率进行及时的调整，这就导致利率之间没有连续性，使得利率不能真实有效的反应市场资金的供求情况。在原本政府对市场利率的管制过程中，央行利率制定的程序复杂，时间长，其中最明显的问题是信息不及时导致金融企业无法根据现有的金融利率情况对市场需求做出准确的判断，最终使得金融企业的计划滞后，重要决策出现失误，引发严重后果。

（2）是分散国际金融风险的重要举措。在经济全球化的带动下，金融风险对各个国家的影响也有了明显的提高。1997年的亚洲金融风暴以及2008年美国次贷危机，某个国家或者地区的金融危机最终都发展成了席卷全球的金融危机，在这种时候，对金融信息的及时把握和准确分析就成为了规避风险的最重要的手段，而利率市场化的改革则可以通过利率在市场供需情况下的自我调整来给企业提供更加有效的信息，为企业做出正确决策规避风险提供了可能。来.自>优:尔论`文/网www.youerw.com

3  利率市场化前后我国建设银行业务及结构对比

3.1  业务的种类、规模

中国建设银行，是一家股份制银行，成立于1954年，是国有五大行之一。主打的金融业务服务包括人民币业务和外汇业务。在2005年国家进行利率市场化改革阶段，把握住了这次优化升级的机会，完成了股份制改革和金融改革，不仅增加了银行的收益，还改变了银行的资产结构。中国建设银行电子银行中关于银行卡的中间业务以及资产管理和投资银行等业务量得到了迅速增加，平均40%以上的增幅为建设银行带来了更多的收益。具体数据内容和分析，我们可以根据建设银行2000年和2014年两张财务报表进行对比得出：