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1．国外的相关研究G•文克托•霍尔曼和杰利•S•诺森布鲁门共同编制的《个人理财规划》（2003）通常被认定是个人和专业的投资顾问和财务规划用品。书中系统的论述了理财计划协调的实现和如何有效利用保险。一篇题为《效用分析与消费函数：对典型资料的解释》的文章，在1954年问世，由莫迪利安尼和布伦伯格著作。莫迪利安尼是第一个在个人消费储蓄行为中运用边际效用分析方法建立了较为完整的储蓄理论的经济学家。29988
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马科文兹于1952年首次提出了投资组合方差理论的概念，这是金融投资的开始，成为了主要议题的重要工具和实践决策对金融投资理论。美国市场营销学家菲利普•科特勒认为，产品是任何能用以满足人类某种需要和欲望的东西。对金融机构的金融产品或服务，市场能满足各种需求和愿望，并与货币服务联系在一起。杰克•R.卡普尔在《个人理财：第7版》论述了如何做出理财决策。“经济全球化深入发展，科技进步和社会发展日益变化的金融环境，但没有改变财务管理的基本原则。”论文网
2．国内的相关研究
随着我国个人理财业务大幅扩展，国内各路学者也对个人理财业务进行多角度分析，主要有发展历史方面和产品模式方面等。本文参考了这些分析结果，并进行了更深研究，分析如下：
（1）关于个人理财的涵义方面
辛树森在《个人理财》（2007）一书中认为：“从简单方面上讲，个人理财是指在理性分析的层次上，对我们的经济状况和周围的变化的做出判断和预见性，通过对家庭财产，进行责任规划和理财管理，正确避免金融危机，逐渐建起金融安全和合理的生活安排，让家人可以成功地实现和人生目标和理想的不同阶段，最终达到财务自由，并开展了一系列的活动。”
（2）关于国内个人理财业务的发展
赵立航（2007）在《我国个人理财服务的历史发展》一文中根据个人理财产品设计与推出形式总结了我国个人理财服务经历的几个不同的发展阶段，并结合相关案例进行了说明，详见表1。
表1 我国商业银行理财服务发展阶段
理财发展阶段 实例
打包开拓阶段 存款、交费“一卡通”(招行)、“一本通”(中行)
交叉开拓阶段 银行柜台保险、“银证通”
联合开拓阶段 平保交叉销售、工行“理财金账户”、农行“金融超市”
综合开拓阶段 个人综合理财平台、个人理财规划师
常敏、吕德宏（2008）更为细致的划分了我国个人理财业务的发展阶段。从从上世纪80年代末，中国的商业银行进入个人理财的初级阶段，到1997年个人理财业务开始兴起。从2006年起，随着我国金融环境和经济市场的逐渐完善，居民对理财需求日益加大，个人理财业务步入了实质性的拓宽时期。截止2008年，39家商业银行出现了2404款个人理财产品，银监会数据显示的全年理财产品交易额度超过10000亿元。因此，个人理财服务处于一个飞速扩展的过程中，在我国个人理财业务更是银行的主要盈利方式。
（3）关于国内个人理财业务的模式
陈兵，李莉（2007）在“选择”的管理模式中指出，个人理财业在我国包括两种典型模型：独立的个人理财业务和金融机构协助理财的业务。何树红、杨世稳、陈浩（2010）共同研究指出，随着金融单位和创新经济的发展，进一步改革开放，商业银行的个人理财业务也逐渐增加产品种类，独立的财务管理方式也在逐渐改变：对证券，保险，基金的普遍应用，从简单的存款期货，再到衍生产品市场的发展。