国外研究状况关于信用风险，Yi-Ting, Chen, Tyrone, T, Lin, Chia-Chi, Lee在An Empirical Analysis of Credit Card Customers’ Overdue Risks for Medium- and Small-Sized Commercial Bank in Taiwan 中指出信用风险是指由于信用卡持卡人违约或不能履行其合约而导致发卡银行出现经济损失。42211

关于市场风险，José, Liñares-Zegarra, John, O, S, Wilson 在 Credit card interest rates and risk: new evidence from US survey data 中指出此部分风险是指在市场体制中由于价格的变化可能带给发卡机构的损失。

关于欺诈风险，Chuang-Chang, Chang, Ruey-Jenn, Ho, Chengfew, Lee 在Pricing credit card loans with default risks: a discrete-time approach 中指出我们生活当中有很多的信用卡欺诈风险，由于持卡人或是发卡行自身的失误，以及不法分子的违法行为，像是恶意透支，伪卡盗刷，或是信用卡诈骗都是用违法的方式占有银行的资金。

2.国内研究状况

李宗彦在信用卡业务风险与防范对策 的文章中指出随着中国经济迅速的发展，居民购买力的不断增强以及在消费观念方面的转变，信用卡作为一种便捷的交易方式，在国内迅速地发展。论文网

胡法根在当前信用卡的风险类型与防范对策 中指出首先宏观经济调控力度日渐加大，许多人把获取资金的途径放到信用卡的身上。

林庆伟在浅析新时期信用卡风险的特点和防范对策 中指出市场风险主要是指由于市场条件(如利率、宏观经济指标、股市等)发生了变化从而给银行的未来收益带来的不确定性。市场风险依据引发风险条件的不同,可细分为利率风险、汇率风险等。

胡钧浪在信用卡业务经营管理中的风险及其防范对策 中指出对于操作风险的涵义,英国银行家协会有如下解释:因为银行内部操作不当或失误等所产生的风险我们将其称之为操作风险,通常表现在操作不当、欺诈交易、系统出错等情况所造成利益失衡。

3.评述

对于银行来说业务量很重要，毕竟银行是需要盈利的企业，但是另一方面对于信用卡的审批真的要严格起来，对于那些根本不会用或是无力偿还钱的用户来说，信用卡就是一种浪费。

从以上我们可以看出市场风险和我们的国家经济政策息息相关，和我们的市场条件息息相关，这也可以看出市场风险可能更多的是在于国家对于经济的宏观调控，对于我们能够入手的地方不太多。

信用卡支付已经成为当今社会不可缺少的重要支付方式之一，也成为各银行争相发展的重点业务之一。但是，在经历了多年跑马圈地式的快速发展之后，为了竭力扩大客户规模，各大银行普遍存在滥发卡的现象，大量的发卡的同时带来了巨大的风险敞口。而近年以来经济增速下滑、持卡人偿债能力下降，各银行的逾期率与不良率也悄然上升，让银行尝到了盲目发卡的恶果。此外，目前各家银行的流动性紧张、总行规模限制成常态，各卡中心贷款规模受约束；资金成本上升带来的资本约束；经济下行带来风险约束。

我们也可以看出操作风险更多的是银行自身的操作问题，所以说银行自身要优化自己的操作系统，与此同时也能给用户更好的用户体验，只有当银行在信用卡系统中更加精准、更加人性化，才会有更多的用户想要去用。

我们公民自身可能在法治改革上做不了太大的作为，可我们自身一定要知法懂法，从法律制度上保护自身利益。
参考文献

[1]Yi-Ting, Chen, Tyrone, T, Lin, Chia-Chi, Lee. An Empirical Analysis of Credit Card Customers’ Overdue Risks for Medium- and Small-Sized Commercial Bank in Taiwan[J]. Journal of Service Science and Management, 2011, (02): 234-241 信用卡业务风险文献综述和参考文献:http://www.youerw.com/wenxian/lunwen_42572.html