一、互联网金融消费者简述来自优W尔Y论W文C网WWw.YoueRw.com 加QQ7520,18766

互联网是一个信息集聚和发散的平台，金融产业则利用了这个平台来推广其产品和服 务，消费者通过这个平台购买商品和服务。它是一个新兴的金融产业形态，它的出现充实 了我国的金融领域，但是，他也有很多问题需要解决，消费者在网上购买金融产品时，会 留下很多的个人信息，一些居心不良的人可能利用消费者的这些信息，侵害消费者的资金 安全。所以，如何解决互联网金融消费者权益保护这一问题变得尤为重要。

（一）、互联网金融消费者的涵义及特点 1、互联网金融消费者的涵义

互联网金融根植于传统金融，它是对传统的金融行业的继承和发展，其涉及的支付 方式、信息处理和资源分配是新型金融模式的重要组成部分，它的发展提高了金融行业的 服务效率①。金融消费者改变了以往的消费方式，纷纷 利用互联网这个中介来实现金融消 费，就形成了互联网消费者这一概念 。目前互联网金融消费者比较熟悉的有“拍拍贷” “分期乐”等网贷平台，这些网贷平台给广大互联网金融消费者的金融生活带来了难以想 象的变化。论文网

根本上来说，金融业的主要功能有：风险管控、价格表现、支付的便利性、交叉区域 资源分配、和效率刺激等 5 个基本职能。因此，为了加强传统性金融的现实功能，互联网 金融作为新的金融形式，它同样具备金融产业的重要特性。

2、互联网金融消费者的特点 本人查阅了大量资料，访问了数个互联网金融市场，总结出互联网金融消费者的如下几个特点：

（1）、成本集约化 由于互联网金融具有开放性和共享性的特性，从而削减了金融信息的非对称性②。通过互联网，交易双方可以进行排查，匹配，将交易成本降低。例如，蚂蚁信用，它的小微

①  黄国平。中国互联网金融行业分析与评估[M]。北京：社会科学文献出版社，2016:42-45。

②刘斐。互联网金融：模式与监管[M]。北京：中国经济出版社，2016:126-147。

信贷的运营费是 2 元，而银行的成本达到 3000 元，因为实体银行需要支付高额的人工费 用。

（2）、选择市场化 网上银行给予想要展示产品的传统金融参与者更多的平台，使一些产品竞争力较低的金融产品得以打破壁垒，参与者也可以选择自己理想的产品③。近些年来，许多高级金融 产品在金融市场上竞争，使金融市场逐渐从垄断走向自由。

（3）、渠道自主化 传统的金融商品市场受到了太多的限制，大部分集中在银行，证券和其他的传统金融机构。互联网的发展，使电子商务平台，社交平台都可以成为金融商品的销售频道，金融 机构在销售频道上具有更自由的选择。

（4）、行业风险扩大化 互联网金融的门槛限制比较低，许多金融企业瞄准了这块市场，蜂拥而至，导致互联网金融面临着产业恶化的风险。 由于非金融企业在这个领域缺少金融风险管理的经验， 再加上网络的快速发展，相关客户的数量急剧增长，风险一旦出现，就像蝴蝶效应一样， 使风险急速席卷金融领域，带来难以估量的损失。文献综述

（5）、模式多样化 互联网金融不再像传统金融那样古板，而是出现了很多新型的资金交易模式，例如拍拍贷、众筹等，还有些传统的金融机构选择自身革新的方式，主动与电子商务合作，带 动了传统金融向互联网金融的转变，给人们的金融生活带来了多姿多彩的变化。

（二）、互联网金融消费者权益保护的特殊性 一般来说，传统金融消费者享有的权益包括知情权，公平交易权，受教育权，损害求偿权等，互联网金融消费者也包含这些内容，但是其权益的保护更具有特殊性。 在互联网这个模式下，消费者的定义变得没有那么清晰，投资者可以是消费者，金融产品的购买者也可以是消费者，这就需要专门的法律给予确定。就拿分期乐这个软件来说 吧，借款人和出借人是不是都属于金融消费者呢？如果根据个人投资者属于金融消费者这 个概念，借款一方也应该算作金融消费者，但是这样的话，互联网金融消费者的权益保护 又陷入混乱。互联网信息的广泛传播，使选择共同产品的消费者可以对产品进行交流互动， 交流购买和使用体验，这样就形成了一个团体利益，维权的方式也往往会以团体的形式。 论我国互联网金融消费者权益保护(2):http://www.youerw.com/faxue/lunwen_197477.html