供应链融资在建筑施工企业中的实践

一。绪论

供应链融资是一项新兴的金融服务,它是在借助信用证。银行保函。商业汇票等一系列金融工具的作用下,让中小企业更容易找到融资渠道,保证中小企业的持续运营和良好运转。

互联网+建筑“加快了供应链融资在建筑施工企业中的应用,论文网由此,建筑业进入互联网+3。0“时代。供应链融资平台在物资采购。订单配送。现场验收及结算。融资支付等全流程实现了标准化管理,建筑施工企业运营的各项关键数据也实现了相互联通,对企业的生产和成本控制起到了很好的支撑作用。建筑业作为的支柱产业之一,对资金需求量大,而传统融资方式已很难保证建筑施工企业的资金充足,同时传统融资机制本身也存在着问题。在有条件的建筑施工企业全面开启互联网+建筑+供应链金融“对企业各项业务的开展具有重要的意义。

二。供应链融资的实践及问题

(一)常用产品类举

1。保理。实际上这是融资对象以集体或个人名义买断了企业的应收账款业务,这种产品应用于融资要求企业要有良好的信誉,然后再以良好的信誉为基础把授信额度予以分解。一般来讲,这种融资方式中,材料供应商是贷款主体,实质是建筑施工企业和核心企业的应收账款的质押,质押对象是材料供应商,业务流程包括融资。信用担保及账款管理三项。

2。应收账款融资。其本质和保理融资是相同的,质押标的是企业赊销形成的账款。不同的是,这种融资方式更加富有弹性,在程序上也更加简化,在贷款时间上也延长了一些。它最大的优点就是账款的产生时间不再有界定,新产生的应收账款,新产生的也可以质押。

3。保兑仓融资。这种融资方式是建筑施工企业(核心企业)。供应商和银行进行三方合作。在权限分配上,提货权由银行掌握,货物保管权在核心企业手里,不过核心企业需要承担回购责任。

4。融通仓融资。这种融资方式的质押标的是企业流动资产,质押后企业会获得信用担保,最后是贷款到位。它的还款来源是企业流动资产产生的收入。需要注意的是,申请融通仓融资时,申请企业所提供的货物必须是合法能证明所有权的,且还须将货物存入第三方物流企业,物流企业由单方指定或双方商定。

(二)供应链融资操作流程及重大意义

1。融资流程

银行提供了定制化。多样的融资产品,不同类产品的操作流程会略有不同。但这些产品的核心都是金融服务,目的都是为企业提供高效的资金支持。因此在基本操作流程上会大同小异。具体来说,主要有:

(1)由核心企业以清单形式列出融资需求,与银行进行谈判协商,银行会结合企业实际需求进行有针对性的设计。

(2)双方约定一些具体事项,如贷款还款主体。授信额度。利率。还款方式等,签订正式有法律约束力的合同;

(3)双方对授信额度进行分割工作,需要提醒的是,该项工作通过正当程序确定合格的供应商;

(4)双方约定对账节点,在每个约定对账节点进行符合财务操作规程的对账,对账完成后,核心企业须签认规范合法的应收账款账单;

(5)商业银行放款,放款要依据供应商提供的有效营收账单;

(6)双方约定合同期限,需要注意的是,供应链融资的还款责任由核心企业承担。

2。供应链融资的重要意义

(1)实现了交易体系的系统化。标准化和规范化。供应链融资可实现一个一体化的互联网闭环运行系统,实现建筑施工企业从采购。订单管理。结算。融资及订单评价的规范化和标准化,有效解决了应收账款。质押存款变现难“的问题,盘活了企业资本。与传统融资方式相比,在提高企业资金使用效率方面实现了质的飞跃。

(2)降低了企业采购成本和财务成本。顺利情况下,企业从申请办理供应链融资贷款到银行完成支付所需时间较传统融资模式大大缩短,支付时效性加强了,后续的采购成本降低也是顺理成章的。加之该融资模把对核心企业。上下游企业以责任捆绑制的形式划定责任,对授信额度分割也采取了科学的标准,可以让建筑施工核心企业在可允许的范围内实现资金周转不畅情况下的延迟支付。这对减轻建筑施工企业对热钱“的需求帮助很大,同时,贷款可以分期分批还,在一定程度上降低了企业财务成本。

(3)建筑施工企业与上下游企业。银行。供应商等伙伴建立了稳定的合作伙伴关系。由于供应链融资模式的保障是支付,并不断伴随着交易体系的优化,因此可以持续有效地降低招标频度,对规模和履约条件不达标的供应商也可以实现有效监督和控制。最终,规模较大。履约情况良好。服务意识强的供应商会和建筑施工企业结成战略合作伙伴,实现较为稳定的强强合作。

(4)降低了贷款资金使用风险。银行以一种立体手段获取及捆绑核心企业的营运信息,这足以保证这种模式是得以有效实施,由此,银行也可以通过对产品组合的优化设计,让传统融资模式下某些单一不可控风险转变为企业整体可控的风险,确保了银行的资金安全。

(5)促进了数据共享,提高了信息安全性。从自身利益出发,开展供应链融资业务的企业都会对核心企业的信息平台进行监控,督促未建立信息平台的企业及时建立,对信息平台不完善的企业进行提醒。这会提高信息沟通的效率,也会使企业在银行的督促下及时完善各项制度措施,提高安全意识,谨防信息泄露风险。同时,这种合作也加深了企业和商业银行之间的了解,对企业和以商业银行为代表的金融机??进行长期合作,构建战略合作伙伴关系有很大的帮助。

三。总结

在建筑施工企业中,容易受到市场波动的冲击的中小企业由于在供应链上容易出现问题,它们更倾向于采用这种融资模式。因为建筑施工企业,尤其中小建筑施工企业采取供应链融资这种模式,可以规避传统融资模式不能避免的在周期。额度。还款方式等方面的问题和矛盾。采取这种融资模式的建筑施工核心企业,更要对这种模式的风险格外重视,做好资产预算和防控工作;以应收账款质押为主要融资手段的建筑施工企业,要建立和完善安全共享的企业信息共享平台;在这种融资模式的主导下,企业可以实现资信度的提升和抗风险能力的增强,在供应商的选择上也有了更强大。可采信的数据支撑。

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