保险类理财产品又是什么呢？首先解释下什么叫理财。理财是指理财是指个人或机构根据当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，采用金融投资工具，达成经济目标的计划。结合刚刚保险的定义，可以看出保险类理财产品不仅具有保险的保障功能，还能带来一定的收益。

本文将根据泰康人寿淮安分公司的保险理财产品的现状，分析其优缺点，根据其存在的问题提出合理的解决方案。

2  淮安泰康人寿理财产品现状

2.1淮安泰康人寿理财产品介绍 

淮安泰康人寿的理财产品共有九个，分别是泰康旺财1号两全保险（万能型）、泰康e理财B款投资连结保险进取型投资账户、泰康e理财投资连结保险积极成长投资账户、泰康e理财C款投资连结保险货币避险型投资账户、泰康e理财投资连结保险稳健收益型投资账户、泰康e理财万能险保底收益型账户、泰康e理财C款投资连结保险优选成长型投资账户、泰康e理财D财富传承计划以及泰康e理财B款投连险货币避险型账户。其中, 泰康e理财B款投资连结保险进取型投资账户、泰康e理财投资连结保险积极成长投资账户和泰康e理财C款投资连结保险优选成长型投资账户属于股票型理财产品；泰康e理财投资连结保险稳健收益型投资账户和泰康e理财D财富传承计划属于债券型理财产品；泰康e理财C款投资连结保险货币避险型投资账户和泰康e理财B款投连险货币避险型账户则属于货币型理财产品。目前在这些产品中最热销的是泰康旺财1号两全保险（万能型）和泰康e理财B款投连险进取型投资账户。

保险理财产品可分为投资连结保险、万能保险和分红保险。所谓投资连结保险是指一种融保险保障和投资理财于一身的寿险险种，其中投资部分比重比较大。其中连结就是说将投资与人寿保险结合起来，是投保人既可以得到风险保障，又可以通过强制储蓄及稳定投资为未来需要提供资金[1]。该险主要涉及股票和债券两大市场，是一种类似于基金的理财类保险。从泰康人寿的理财产品来看，该种类的产品居多，占大部分比重。如泰康e理财B款投资连结保险进取型投资账户、泰康e理财投资连结保险积极成长投资账户、泰康e理财C款投资连结保险货币避险型投资账户等。

万能险也是基本保险保障和投资理财功能于一体的寿险产品。万能险相对于投连险来说，风险较小，属于储蓄类产品。“万能”主要体现在：1、产品功能上，既有灵活可调的风险保障，又有独具优势的专家理财，保障、理财两相宜；2、由于灵活可变，同是一个险种，可以变化出千差万别的保单。保单所有人能定期改变保险费金额，可以暂停交付保险费，还可以改变保险金额，真是一张万能保单。如：泰康旺财1号两全保险（万能型）。

分红险是指保险公司会在每个会计年度结束之后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余按照一定的比例，以现金红利还或者增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险，保险公司的分红的利润较银行的利息来说，保险公司的分红利润要高一点[2]。