第三，民间融资的现状

在向银行贷款无门的情况下，民间借贷使得中小企业不易融资的现状有所减轻。不过，民间借贷有如下的几个缺点：融资风险较大，法律保障匮乏，融资成本较高。过高的融资成本，必将造成企业利润大量减少，加上物价上升，原材料涨价，员工工资提高，让这类企业所面临的压力逐步加大。因此中小企业不到万不得已，不会采取这种融资方式。论文网

4  无锡中小企业融资难的原因

以上所述，我们已经对无锡地区中小企业融资困难的现状做了详细的分析。若要解决这一问题，必须了解产生这一问题的原因，本文将从中小企业自身特点、银行对中小企业歧视、政府对中小企业不够重视三方面原因解读中小企业融资难。

4。1  无锡市中小企业自身特点

1、无锡市中小企业规模小

由于大多数中小企业主要是靠自有资金建立起来的，有限的资金决定了企业无法购买技术含量高的设备，从而使得企业生产力水平较低，企业发展缓慢。无锡市中小也面临改问题，没有足够的经济实力，企业规模不大，竞争力较弱，无法与大企业相抗衡，应对国家政策变动的能力较差，抗风险的能力较差。基于以上分析，在无锡地区的中小企业在市场的竞争的角逐中大多数会偃旗息鼓，甚至有些中途夭折。根据统计显示，无锡地区的一些集团或者企业存在的寿命都很短，一般在7至8年之间，而中小企业的寿命更是短的可怜，平均寿命只有2至3年。这就很难让银行冒着巨大的风险，将资金放贷给中小企业。

2、中小企业内部制度不健全

家族式管理是无锡中小企业一般采用的管理方式，企业的股权非常集中，尽管存在内部治理结构，却不能完全发挥其作用。而这样的管理方式使得企业主有着绝对的决策权，在约束激励机制和管理方面无法充分的得到实施。据无锡市中小企业局统计，无锡市中小企业中13%的法人最高学历为硕士及以上，37%的法人为本科学历，27%的法人为大专学历，17%的法人为中专或高中学历。由此可见，大部分企业管理者享有大量的资金，具备一定的专业知识。然而，其目光不够长远，以短期利益为目标，看待问题存在片面性和主观性，经常会拖欠银行利息，通过恶意骗贷等方式向银行骗取贷款，招聘机制不健全，没有高素质的人才队伍。这使得企业在经过创业期后，在市场经济日益发展的当下，逐步失去了原有的优势，导致企业的抗风险能力下降，企业容易竞争失败，面临破产。

现在很多企业认为企业是自己的，企业的财务自己做主，在财务管理规范化方面不够重视。仅靠管理者的主观认识而没有进行规范化和制度化。企业的财务问题主要是对本企业原始的数据统计不规范，会计所统计的信息不准确，从而降低了企业的融资信用，由于企业对原始数据统计不规范，这样信息就和银行的信息对不上，企业对自己的现金管理不重视或者管理不到位，所以在资金方便出现了很多问题：资金周转困难，资金回收慢，资金运转不灵，资金短缺或者闲置。这些问题的存在影响了银行的贷款。来;自]优Y尔E论L文W网www.youerw.com +QQ752018766-

3、中小企业抵押担保能力弱

银行贷款有风险，银行为了保险起见，增加了贷款担保的比重。但是中小企业一般规模较小，并且很多都是科技型和服务型企业，可供抵押的资产较少，对企业递交的贷款申请，银行会再三审查，仔细估量企业的发展前景以及资产的抵押品质，这些审批条件都是企业所不具备的，这样中小企业贷款是非常困难的。相关统计表明，无锡市中小企业普遍认为银行的抵押品要求过高。另外，很难找到合适的企业作担保，这是因为中小企业的资信不足，让有能力担保的企业怕担风险而拒绝担保申请，其次是银行对担保的企业提出了很高的要求，必须达到信用等级A级以上的企业才有资格担保。 无锡中小企业融资困难解决对策(3):http://www.youerw.com/jingji/lunwen_95551.html