造功能的挖掘；而仅有的几个履行风险管理职能的部门也将目标单纯地放在防控案件的发生和控制不良贷款上，全行的风险定价机制和风险计量管理尚未形成，也没有对贷款进行风险组合与集中度的管理，风险管理缺乏前瞻性、预测性和敏锐性。文献综述

3.2 风险管理流程有待优化

 从目前来看，江苏银行尚未建立全面的风险管理体系，风险管理状况较为零散、各部门之间各自为战，从全行的高层机构到基层机构都缺乏整体的、系统的风险识别和评估，同时也缺少相应的监测和预警机制，风险信息传递的渠道不通畅、报告也相对滞后，各环节的检查督导不准确到位，风险提示和责任的追究都尚未落实；在风险控制中通常以单点控制为主、以间断性的控制为辅，风险管理缺少完整的体系；风险控制的片面性和被动性导致其管理上难以实现连续性和系统性，而风险管理也无法合理的嵌入到业务的流程中，导致在业务的流程中不能实现风险的源头和过程的控制；现有风险管理制度的不健全和本身就存在的缺陷就使得银行在经营过程中面临很大风险，加上在识别、执行、检查、评估等环节的不到位，更显得监督制的苍白无力，风险管理的无法进行有效的实施；在风险偏好的传导方面也缺乏更深层次的应用，因而要尽快的将风险偏好纳入江苏银行整体战略体系中，并将风险、资本和收益三者相平衡，引导银行业务实现可持续的健康增长。

另外，风险管理流程还要进行不断的优化和升级，同时提升银行的服务水平和管理效率，扶持银行业务的发展和转型，继而推进银行战略指标的实现。例如，目前江苏银行许多部门对风险管理流程尚不了解，在业务的办理前，没有对相关操作风险进行评估，对业务流程中一些关键的风险点也缺乏相应的疏理和监测，导致业务与风险的管理相脱离，业务流程的监督检查不到位或仅限于形式，违规行为也是履查履犯，发生风险事件上报不及时或将大事化小、小事化无；一些重点业务的风险控制环节薄弱，小额贷款业务尚未实施集中审批和独立审批，资金案件和资产质量恶化也经常发生。

3.3 科学的风险管理文化未能有效建立

    其实，风险管理是银行进行业务经营管理的灵魂，在全行营建立科学的风险管理的文化氛围，有利于时准确将科学的风险管理理念传达给每一位员工，并树立牢固的风险意识，从而形成风险防范的惯性思维，这也为风险管理工作做好了重要的保证。江苏银行成立至今，尚未将资本、风险与收益三者相匹配的可持续发展的科学理念竖立起来，各业务部门普遍存在追求粗放式的业务指标，为片面追求收入的增长而不断扩大贷款业务的规模，银行的业务种类和产品都相对单一，相关人员的全面风险管理意识较为薄弱，仅重视信用风 

险管理，而对其他风险的关注度不够，同时也忽视了不同的业务、地区、风险之间的关联和差异；江苏银行尚未建立出将现代商业银行管理理念、经营思想、风险道德标准、风险控制行为等要素于融于一体的科学的风险管理文化，风险管理理念也没有贯彻到每位银行从业人员的思想中。例如，江苏银行代理网点的经营模式基本上都是以产品而非以客户为中心，简单地将任务指标下达至个人，粗放式营销模式使得代客户办理业务、客户的身份信息识别不足以及通过员工账户过渡客户资金等违规行为屡见不鲜；一些支行为了完成任务指标，片面追求贷款的发放，致使信贷人员贷前个人信息调查不到位、审查审批不严谨、贷后检查停流于形式而非深入检查，更有甚者会指导借贷款人员进行贷款材料的造假、并违规发放贷款，信贷人员的违规操作是许多不良贷款产生的主要原因。论文网 我国商业银行江苏银行风险管理研究(3):http://www.youerw.com/kuaiji/lunwen_71945.html