摘 要：信用卡在21世纪的经济生活以及社会生活中不断地渗透，它的功能也在不断地完善和发展，但是其业务的风险也在随着发展而不断地增加，而在这些风险中，恶意透支型信用卡诈骗行为占据了很大的比重。而刑法只将其作为第196条第2款中所规定的信用卡诈骗罪的一个分类。分析该类型的信用卡诈骗行为，我们可以发现其中的一些细节，这些微小的细节可以体现其本质不是单纯的诈骗行为，只是一种对于透支权的滥用，是合法持卡人滥用了发卡银行的信用，有其独有的特性，有将其单独设罪的必要性。本文将先通过详细述说恶意透支的定义，再列举我国关于该类型犯罪的一些法律法规，着重将其与其他几种信用卡诈骗行为进行比较，说明应当单独将该类型犯罪列入法律的必要性。

毕业论文关 键 词：信用卡诈骗，恶意透支，立法，单独设罪，具体设罪 

Abstract：The Credit card keep permeating in economic and social life in the 21st century. Its functions are kept been improved and developed. However, the risks of its businesses are steadily increased too. Malicious overdraft of credit card fraud takes up a large proportion in these risks. It’s one of the categories of credit card fraud which is the paragragh 2 of article 196 in the Criminal Law. Through analyzing the behavior of this kind of credit card fraud, we can find some details in it. These details reflect that its essence is not the simple fraud behavior but an abuse of overdraft right. Exactly to say, it’s the card holder’s abuse of the credit of the bank. It has its unique specialty, so it’s necessary to legislate separately for it .This thesis is to precisely illustrate the definition of malicious overdraft of credit cards, cite some laws and regulations of this kind of criminal in our country and emphatically compare it with other credit fraud behaviors to illustrate the necessity of separately putting on this kind of criminal in the law.

Keywords： credit card fraud, malicious overdraft, legislation, a separate set of sin, the specific set of sin

引言 4

1、恶意透支型信用卡诈骗行为的要件 4

1.1、超过规定限额或规定期限透支 4

1.2、经发卡银行催收后仍不归还 5

2、我国对恶意透支型信用卡诈骗行为的相关规定 5

3、恶意透支型信用卡诈骗行为单独设罪原因 7

4、恶意透支型信用卡诈骗行为具体设罪的建议 9

4.1关于恶意透支概念的重新界定 9

4.2 具体设罪的个人观点 9

结  语 11

参考文献 12

致谢 13

引言

21世纪以来，信用卡在我们日常生活中作为一个新兴的支付方式，因为其快捷方便的优点受到大家的青睐，但是因为其还属于发展阶段，信用卡业务的风险也在与日俱增。而最近，恶意透支型信用卡诈骗行为在这些风险中占据了很大的比重，其也逐渐受到了司法机关的关注，从而采取了一些措施为了便于防范恶意透支型信用卡诈骗行为，以及对其进行惩罚。我国在刑法调整上，对恶意透支型信用卡诈骗行为更多的是遵循着“入罪”的方法，并没有在立法上给其出罪留下太大的空间。而在日常司法实践中，也很少有以该类型诈骗罪判罚的案例。同时我们也可以发现，也很少有人从学术上对它的出罪机制进行研究，而更多地倾向于其数额的认定源:自'优尔.·论,文;网·www.youerw.com/、催收、占有的目的等一些比较显现表面上的问题。笔者通过查阅资料，将其与其他信用卡犯罪对比，发现该类型的犯罪行为有着其独特之处，在刑法将其单独设罪是有必要的，并应当用入罪与出罪双轨式的方法进行司法调整。因此，本文将会专门分析恶意透支型信用卡诈骗行为，并从犯罪的各个方面分析，为何要将其单独设罪，最后对其具体设罪的进行猜想，提出一些建议。