二、第三方支付平台概述

(一)第三方支付平台的定义

截止目前为止，我国法律尚未对第三方支付平台赋予准确定义。2015年12月中国人民银行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（下文简称《管理办法》），把第三方支付统称为非银行支付。针对第三方支付平台，我国不同学者给出了不同的定义，于颖教授认为：第三方支付平台是连接消费者、经营者和银行三方交易，以信誉保证和技术支持确保资金流转、交易流通的网络交易平台； 张春燕教授认为：第三方支付平台就是通过与各大银行签约，履行类似于中介服务的代收代付与信誉担保的职责。 虽然各位学者对第三方支付平台的定义各有侧重，但基本内涵大同小异，即第三方支付平台是具有安全保障性，独立于消费者、经营者与银行的连接网络支付为其提供便利的网络交易平台。

（二）第三方支付平台的主体及其运行模式

1。第三方支付平台的法律关系主体

第三方支付平台的参与主体包括消费者、经营者、银行、第三方支付机构。 

①消费者与经营者。本文所指的消费者与经营者是第三方支付平台的基础法律关系主体。消费者和经营者的在线买卖活动连接了银行和第三方支付平台。

②银行。根据国家相关规定，我国消费者与经营者的线上交易活动过程中的资金流通、结算等都必须经过银行。因此，在线上交易过程中，银行是不可或缺的参与主体。

③第三方支付机构。第三方支付机构连接银行与买卖双方，是交易资金的中转站。论文网

    2。第三方支付的运行模式

在我国，目前为止银联商务，支付宝，财付通是第三方支付平台的三大巨头企业。尽管不同的第三方支付平台的交易流程不尽相同，但其运行模式基本一致，本文以银联商务为例简要分析第三方支付平台的基本运作模式。

2011年，中国人民银行向银联商务公司批准下发了《支付业务许可证》，从此银联商务打开了第三方支付行业的大门，在线支付由此兴起。银联在线业务的流程反映了第三方支付平台的基本交易程序。

首先，客户先注册成为银联用户，并可关联多张银行卡，注册完毕后即可进行无卡号在线支付即快捷支付。消费者在电商网络平台比如淘宝、苏宁易购、京东商城等选购商品并提交订单，电商根据电商平台反馈的用户订单信息与消费者进行沟通核对，核对无误后即达成消费意向。其次，买家通过银联在线支付或者快捷支付的方式进行付款，此时消费者将货款打入银联在线平台专有账户，银联在线平台将消费者已付款的信息传递给电商企业，电商企业按照与银联在线平台事先达成的协议进行发货，并将物流信息实时更新到电商平台。消费者将收到货物的讯息告知平台，在确认买家付款无误后将货款转账到电商企业相应的账户内，即完成交易。银联在线支付流程是第三方支付平台典型的运作模式，基本可以反映大多数第三方支付平台的运作流程。

   （三）第三方支付平台发展现状

在我国，第三方支付平台这一概念的出现源于马云，在2005年瑞士达沃斯经济论坛上他首次提出第三方支付平台这一概念，支付宝的推出标志着我国进入了第三方支付的时代。 

根据艾瑞咨询发布的2015年度中国第三方互联网支付业务发展数据显示：2015年第三方互联网支付交易规模达到118674。5亿元，同比增长46。9%，较之2011年的22038。0亿元，增加了5。38倍。有数据可以看出我国的第三方支付的发展规模越来越大。互联网支付是第三方支付的原始模式，今年来随着移动客户端的发展，第三方支付平台不仅仅局限于互联网。2015年，第三方互联网支付交易中占规模最大的要数网络购物，占比23。2%，虽然网络购物受大家的欢迎，但第三方支付中侵权案件也多发生在网络购物中。据国家工商总局统计，2015年网络购物投诉案件有14。58万件，同比增长87。3%，五年之内增长了77。67倍。网络购物消费者权益受到侵害还只是第三方支付中消费者权益受到损害的一本分案件，由此可见，尽管第三方支付平台越来越受到大家的欢迎，但是其中隐藏的消费者侵权的法律制度隐患也应引起大家的广泛注意。