（二） 研究目的

  本文目的是根据我国健全医疗保障体系、大力发展商业医疗保险要求，借鉴美国HMO发展模式，探索和分析我国商业医疗保险发展管理型健康保险组织的途径和可行性，从而从根本上节约医疗费用，提高医疗资源利用效率，满足人们对医疗保险的多层次需求。

  （三） 研究意义

 本文在理论上找出了管理型医疗保险组织通过市场机制改革来规避道德风险的依据，从实践方面介绍了美国HMO的主要运行模式、特点和取得的积极成效，并借鉴美国HMO提出了商业医疗保险可以以多种方式与医疗机构进行合作，实行一体化经营。对整个社会保障体系来说，有利于健全多层次医疗保障体系；对商业医疗保险组织来说，有利于创新自身发展模式，迎合健康中国战略和医疗体系改革举措，发挥市场在医疗资源分配中的优势，提高在人们心中的形象，从而吸引更多参保群体；对政府来说，可以减少不必要地医疗费用支出，节约医疗资源，提高政府管理运行效率；对医疗保险研究者来说，可以提供道德风险的相关理论知识和美国HMO的一些主要信息，并为创新我国医疗保险发展模式提供有效参考。文献综述

(四) 研究方法

   本文主要采用的是文献法，包括中文文献和外文文献。通过查阅相关文献和书籍，在权威部门网站上找到我国医疗保障体系及商业医疗保险现状的数据、美国HMO的相关文献和数据。其次还采用了对比分析法。通过将美国的HMO发展背景与模式与我国目前的医疗保障体系发展现状进行对比，找出我国商业医疗保险可行借鉴的地方。

二、理论基础

（一） 医疗保险概念

  狭义的医疗保险，是指以社会保险的形式建立的，为居民提供因疾病或意外伤害所需医疗费用自助的保险制度。随着我国经济发展水平和人民生活水平的提高，医疗保险制度逐步得到健全和完善，人民的健康观念也随之改变。不再是传统的单纯消除病症，而是更加注重高质量的生命和生活。由传统事后消极诊疗，延伸到积极的事前预防以及病后疗养。本文所研究的医疗保险的概念不是其狭义的概念，而是研究其广义的概念，即健康保险的概念。根据中国保险监督管理委员会对健康保险的定义，健康保险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。[ ]

（二） 商业医疗保险的概念

  商业医疗保险是指由商业保险公司开办的，以人的身体为保险标的，保障被保险人在合同约定期限内，因疾病或意外伤害导致医疗费用增加或者收入减少所造成的损失承担保险金给付责任的人身保险。本文所研究的商业医疗保险的概念同样是其广义的概念，即商业健康保险，包括医疗费用保险，疾病保险、失能收入损失保险及长期护理保险。[ ]

（三） 商业医疗保险在我国社会医疗保险中的地位

  我国的医疗保障制度主要由基本医疗保险（包括城镇职工医疗保险和城镇居民医疗保险和新型农村合作医疗，目前正在探索建立整合城镇居民医疗保险和新型农村合作医疗的城乡居民医疗保险，并有望于2017年基本建立。）和补充性医疗保险构成。补充性医疗保险的主要形式有国家公务员医疗补助，企业补充医疗保险，职工医疗互助保险，城镇居民补充医疗保险，和商业健康保险。随着我国社会经济的快速发展、人们保险意识的提高，商业健康保险已经成为基本医疗保险的重要补充形式之一。