十多年来见证了我国助学贷款的不断发展，帮助越来越多贫困生的同时，一系列问题也逐渐显露出来，如高校助学贷款的审批不严谨造成“搭便车”行为、助学贷款信息不对称、贷款学生的违约率居高不下等问题，不仅影响了助学贷款贷方资金参与的积极性，同时也降低了现有的助学贷款存量资金的使用效率，为了使助学贷款帮助更多需要帮助的贫困生，需要进一步完善助学贷款制度，建设助学贷款相关法律制度，提高助学贷款的使用效率，才能使越来越多贫困地区的学生能够接受教育，助学贷款资金也能良性循环。

（二） 文献综述

（四） 研究方法

1、文献研究法

收集国内外大量专家学者关于高校助学贷款的相关理论文献，同时及时了解并掌握关于高校助学贷款的各项政策，借鉴相关领域业内学者在高校助学贷款方面的观点和看法，结合自己的研究主题，进行系统的综合归纳研究。

2、访谈法

对申请助学贷款的学生、负责学生工作的老师、对助学贷款有研究的学者，就助学贷款现存的问题及参与助学贷款的各角色定位看法进行访谈。对借款学生进行采访，分为一般贫困生与特别困难生，各两名，调研借款者对助学贷款的了解程度及参与度；对负责学生工作的学生、老师进行采访，了解学校对国家助学贷款的执行工作；对助学贷款的研究学者进行采访，增加对目前助学贷款的认识，及主流观点的探讨。

二、国家助学贷款制度现状

（一）国家助学贷款概念

随着国家助学贷款的不断发展，目前分为两类，一类为向所在高校申请的国家助学贷款，另一类为在户籍所在地办理的生源地助学贷款。

1、高校助学贷款

该项政策由政府作为主导者，高校与商业银行协同合作，可申请贷款的对象为专科、全日制本科、第二学位学生和研究生，本专科生申请助学贷款金额的最高上线为每人每年8000元，研究生的助学贷款申请的金额上线为每人每年12000元。家庭经济困难学生向学校提出贷款申请，由学校统一向银行提交贷款申请。学生获得银行审批的助学贷款则用于其在校期间的学杂费支出（包括：住宿费、学费、生活费）。

高校助学贷款属于信用贷款的国家助学贷款，在申请贷款的时候，学生无需提供担保或抵押，同时，由国家财政补贴贷款学生在校期间的全额利息，直至毕业后，贷款所产生的利息由学生自行负担。对于申请完成借贷的学生所需要承诺的是在约定时间内偿还贷款及利息，如果发生违约，则需要为自己的行为承担因违约而产生的法律责任。

2、生源地信用助学贷款

可申请贷款的对象为家庭经济困难的专科、全日制本科、第二学位学生和研究生，与其法定监护人（一般为学生家长）向户籍所在地的管理中心或金融机构申请办理生源地信用助学贷款，本专科生申请助学贷款最高上线为每人每年8000元，研究生的贷款上线为每人每年12000元。申请的助学贷款则用于该贫困生在校期间的学杂费支出（包括：住宿费、学费、生活费）。该助学贷款属于信用贷款，符合条件的学生申请生源地助学贷款，和国家助学贷款一样，也无需提供担保或抵押。而这类贷款不同于国家助学贷款之处在于生源地助学贷款的借款人为学生与其法定监护人（一般为学生家长），同时在贷款偿还期间，学生与其法定监护人（一般为学生家长）一起承担助学贷款的还款责任。来;自]优Y尔E论L文W网www.youerw.com +QQ752018766-

（二）国家助学贷款的现状