近年来，高校连续扩招，规模不断扩大，意味着大学生已经成为一个不可忽视的庞大群体[1]。同时，随着信贷消费的不断发展，大批信贷金融企业开始以大学生为目标群体拓展信贷消费业务，例如学生信用卡的推出以及互联网信贷分期产品的出现，都表明了大学生群体已经成为信贷金融企业争夺的重要市场。因此，通过调查大学生信贷消费影响因素，由此来引导大学生信贷服务的健康合理发展，具有十分重要的意义。

2 基本理论概述

信贷消费是指有关金融机构在以债务人的经济能力以及信誉为担保的基础上向债务人发放借款，以满足债务人的消费需求[2]。大学生信贷消费则是特指为大学生群体服务的信贷消费。大学生信贷消费的健康发展离不开科学的营销理论和策略，本文主要运用了营销的基本原理，如顾客满意度、顾客忠诚度和客户关系管理理论等。一般来说，满意是指一个人通过将产品绩效的感知与他的期望进行比较后获得的愉悦或失望的感觉[3]。信贷消费满意度指信贷消费者期望与进行消费后的感知相比较的结果，他强调的是消费者的心理比较过程及结果。当消费者感知大于或等于期望，则获得满足感；反之，则会感到失望甚至反感。顾客忠诚度指顾客忠诚的程度，是一个量化的概念[4]。具体来说，尽管消费者会受到其他因素影响，并且其他企业的营销策略也可能吸引消费者转变消费行为的发生，但是该消费者对其所偏爱的产品或服务依然保证会在未来再次购买和消费。客户关系管理指一个以最大化顾客忠诚度为目的的管理个体客户的详细信息和所有顾客“接触点”的过程[3]。  文献综述                                                                                     

3 大学生信贷消费的特点

大学生群体虽然消费能力较弱，但其消费需求较强，两者之间的差距使大学生的信贷消费不同于其他消费群体。具体来说，可以从以下几个方面来看。

（1）从消费理念来看

根据马斯洛需要层次理论，当代大学生的消费理念不在只是停留在为满足自身生存需要而消费的层次，而是转向更高层次的社会需要以及尊重需要，主要表现为大学生群体的消费结构重心偏向娱乐性消费。可以从以下几个方面来解释这种现状：第一，个人可支配收入的增长带动了消费理念的改变，住房信贷、购车信贷等社会信贷业务已经走入百姓日常生活，大学生群体处于这样的社会背景之下，也必然会接触了解到一些信贷方面的信息。第二，无论是传统或新兴的互联网金融企业为了最大程度的吸引大学生消费群体，对于大学生群体都实行比较宽松的营销手段。对于大学生群体来说，他们缺少资金进行消费，但本身具有强烈的消费欲望，这种矛盾使得他们对于信贷消费并不排斥，这种特点是大学生信贷消费市场发展的基础。第三，信贷消费产品属于新型金融消费产品，且是针对大学生群体所提供的服务，对于满足大学生消费需求，提升个人生活水平具有推动作用，这对大学生群体是具有强烈的诱惑力的。从本质上来说，大学生群体所具有的而消费需求推动了大学生信贷消费的发展。

（2）从消费心理来看

为满足自己的消费欲望，大学生需要进行大量的消费行为。大学生需要购买很多东西来满足日常的消费欲望，随着年级的增长，这种现象就越明显。对于男生来说，近年电子竞技的发展在不停的刺激着他们的消费欲望，例如游戏外设方面，一套游戏设备低的也要好几百元，贵的可能达到上千，这对于没有稳定收入的他们也是一笔不小的开销。对于女生来说，以前可能逛街购物是最喜欢的事情，但互联网电子商务的快速发展使得她们可以从网络上购买自己需要的商品。另外，再加上平时的其他消费，大学生的消费能力明显受到了压制，信贷消费则可以帮助大学生满足这些需求，同时缓解他们的压力。来;自]优Y尔E论L文W网www.youerw.com +QQ752018766-