我国城市商业银行竞争力研究(2)
1.1.2 研究方法
（1）通过对现有文献和资料的研究，掌握当前我国商业银行的发展现状以及发展前景的状况。（2）通过和五性指标分析我国商业银行竞争力优劣，寻找将农村商业银行竞争优势融入城市商业银行的方法，从而提高城市商业银行的竞争力。
1.1.3 研究对象
由于本文是本科论文，容量有限，如果将所有城市商业银行和农村商业银行纳入本论文的研究范畴是不可能的，因此本论文选取了几家有代表性的城市商业银行和农村商业银行作为研究对象。它们是:四家发展较好的城市商业银行,即:浦发银行、宁波银行、北京银行和江苏银行以及四家发展较好的农村商业银行,即:北京农村商业银行、上海农村商业银行、苏州银行和重庆农村商业银行。本文将其进行对比分析，以探索如何将农村商业银行的竞争优势融入城市商业银行，从而提高我国城市商业银行竞争力的问题。
笔者之所以选择以上几家作为研究对象的理由如下: 第一、相关的年报数据较易获得。第二，从我国金融体系改革的必要性来看，以上几家商业银行的发展趋势势如破竹，若是对这几家商业银行进行分析，可以从地域上推动我国商业银行的机制改革，从而推动我国金融体系的改革和发展。第三，从中央的政策部署来看，近几年的发展重心逐步偏向农村商业银行的发展，但是本论文认为只有将城市商业银行和农村商业银行的优势相互结合才能真正的将我国的经济发展起来。
1995年2月，第一家城市合作银行深圳市商业银行以试点的形式在深圳市应运而生，这意着城市商业银行问世了。城市商业银行是我国金融业的重要组成部分，它是由居民个人、城市企业以及地方的财政投资入股并发起成立的地方性股份制商业银行，业务定位是为中小企业提供金融支持，为地方经济铺路搭桥。它的诞生对于促进银行业竞争、完善金融体系、提高银行业服务水平、化解区域性金融风险等起到了十分重要的作用。
村镇银行相对于农村地区其他金融机构来说还是个较新的金融产物，明确村镇银行的性质及特征，是村镇银行可持续发展、充分发挥村镇银行支持“三农”作用的首要前提。根据银监会颁布的《村镇银行管理暂行规定》，“村镇银行是经中国银行业监督管理委员会依据相关法律、法规批准，由境内非金融机构企业法人、境内外金融机构、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构”。村镇银行区别与商业银行的分支机构，是独立的一级企业法人机构，以“安全性、流动性、效益型”为经营原则自主经营，自负盈亏，自担风险，全部法人财产独立承担民事责任。根据《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行具备以下几个特点：“（1）地域和准入门槛。村镇银行的一个重要特点就是机构设置在县、乡镇，根据《村镇银行管理暂行规定》，在地（市）设立的村镇银行，其注册资本不低于人民币 5000 万；在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于 300 万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于 100 万元人民币。（2）市场定位。村镇银行的市场定位主要在于两个方面：一是满足农户的小额贷款需求，二是服务当地中小型企业。为有效满足当地“三农”发展需要，确保村镇银行服务“三农”政策的贯彻实施，在《村镇银行管理暂行规定》中明确要求村镇银行不得发放异地贷款，在缴纳存款准备金后其可用资金应全部投入当地农村发展建设，然后才可将富余资金投入其他方面。（3）治理结构。作为独立的企业法人，村镇银行根据现代企业的组织标准建立和设置组织构架，同时按照科学运行、有效治理的原则，村镇银行的管理结构是扁平化的，管理层次少、中间不易断开或时滞，决策链条短、反映速度相对较快，业务流程结构与农业产业的金融资金要求较为贴合。（4）发起人制度和产权结构。村镇银行的创新之处“发起人制度”是指银监会规定，必须有一家符合监管条件，管理规范、经营效益好的商业银行作为主要发起银行并且单一金融机构的股东持股比例不得低于 20%，此外，单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过 10%。”后为了鼓励民间资本投资投资村镇银行，银监会于 2012 年 5 月出台《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，将主发起行的最低持股比例降至 15%，进一步促进了村镇银行多元化的产权结构构成。
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