随着BAT进军互联网金融行业，诸多企业纷纷效仿，其中不乏后来居上者，京东金融是业内实力强大且战略眼光独到的互联网金融巨头。京东集团作为中国最大的自营式B2C电商平台，拥有超过2亿注册会员，具有庞大的用户群体。成立至今，京东金融已建立起较为完整的金融生态体系，为广大用户提供了全方面的金融服务。京东金融便捷了支付方式和消费方式，积极对创业企业进行扶持和孵化，响应了国家号召，提高直接融资比重，降低社会融资成本，让更多的金融活水流向实体经济。京东金融采用“电商+金融”的模式，是互联网金融企业的典型代表，且生态化趋势较为明显、各要素发展较为成熟，加上在大数据风控方面的独特经验，因此是作为研究互联网金融生态圈案例的不二选择。

本文以京东金融为例，分析探讨京东金融生态圈的构建模式，在此基础上分析京东金融存在的问题并提出相关的建议。研究京东金融生态圈的构建可以深刻入里地认识京东金融生态圈的构建模式和发展现状，并从京东金融的构建模式中得出未来完善互联网金融生态圈的启示，从而为互联网金融生态圈的发展提供新的思路和借鉴案例。

1金融生态圈的基本理念

1.1生态圈

1875年，奥地利地质学家休斯首次提出生态圈这一概念。休斯认为生态圈原指地球上存在生命活动的领域及其居住环境的整体。生物维度的生态圈是所有生物链的一个统称，包含了生物链和所有细微的生物、生态环境和生态系统等要素。简言之，生态圈就是功能系统内所有要素及各要素之间的关系总和，是一个动态、系统的有机整体。在生态圈中，每一种要素的成长发展都离不开其他要素，彼此之间相互依存，每一个个体的生存成长都需要其他个体的价值贡献，最终实现生态圈共享共赢的结果。

1.2金融生态圈

金融生态圈是指不同金融业态之间的相互融合与淘汰、那些具有协同效应及相乘效果的生态业务有效地组织在一起，形成能动态地自我更新与进化的集群。它是一个类比的概念，核心在于将金融系统实现生态化，即仿照自然生态圈系统来构建金融圈的生态系统，达到实现金融资源循环利用的目的。

与自然生态系统一样，金融生态圈也由四种基本要素组成：非生物环境、生产者、消费者和分解者。非生物环境指得是金融圈运行所依托的基础设施、法律制度和外部的经济环境背景。他们构成了整个金融生态圈生存发展的大环境、大背景，对生态圈中的各个要素成分都产生着深远影响。生产者，主要是指各类金融机构及金融市场，他们通过运用资金、信息、人才、技术等要素为金融系统的运转提供资源。生产者彼此联系，互为补充将资金从没有生产性用途的人手中转达到有生产性用途的人手中。消费者，指享受金融的群体也是生态圈中资金提供者，如企业和个人以及地方政府，和自然生态圈里的消费者产生废弃物和垃圾一样，他们也会产生出不良资产。分解者，主要是指为了消除、吸收这些不良资产服务的监管机构和中介结构，如银监会、证监会、资产管理公司等，他们辅助金融生态圈顺畅运作，从而提高资金使用效率。因此，金融生态圈和自然生态圈有着相似的结构，都是开放的、具备自我调节功能的动态平衡系统，表现出平衡、公平、效率以及可持续发展的特点。

2京东金融生态圈业务模式构建

京东金融自2013年10月独立运营，定位为金融科技公司，从金融本质出发，致力于降低金融服务成本，提升金融服务效率。京东金融建立至今，已形成较为完善的生态链体系，生态圈系内部各要素相互补充，协同发展。从生态圈角度分析，可以更清晰认识到各业务的角色定位以及互相之间的协同作用。