金融创新对我国上市银行风险影响的实证研究(2)
方鹏宇[1]指出，在中国，目前国内银行业所拥有的资产接近 30 万亿元人民币，而证券业不4 万亿，保险业则更是仅 1.4 万亿，银行业占国内融资比重的 90%以上，国内银行业的规模在融资中占有绝对的优势，国内金融业的发展与银行业的发展紧密相连，银行业发展的好，就会促进经济的发展、国家的强大；发展的不好，不仅影响银行业本身，更是会严重制约国民经济的健康发展。银行业的发展又主要依靠金融产品的发展，因此金融产品的发展起着至关重要的作用，特别是中国自加入世界WTO之后，国内银行业全面向世界开放，中国要想在银行业中立于不败之地，只有不断加强金融产品的创新发展，引进国外银行的新产品新战略，才能从根本上改变了国内银行业的基本格局。
金融产品的创新主要有两个目的：一是为了追逐更高的利润，二是为了分散降低金融风险。近年存贷利差不断缩小、不良资产压力增大、金融界管制严格，这都造成银行获利的难度上攀，这都迫使商业银行在传统资产负债业务以外寻找新的利润增长点。同时，通货膨胀和汇率、利率等难以预期的波动等都会使投资回报率具有很大的不确定性，这将激励各商业银行不断创造出能够降低风险的新的金融工具。
虽然，金融产品创新起源的目的是为了增加利润降低风险，但新的金融产品在规避某些风险的同时也不可避免的带来了新的风险。由于我国银行业处于金融业的核心位置，在国家整个经济中处于特殊的地位，因而其风险不仅直接会影响银行业自身的发展，而且直接涉及国计民生，牵一发而动全身的效应，或许某个单方面环节的差错就殃及会整个鱼池。因此，我们不能一的开发金融产品，而应该有一个清醒的认识，正确的看待金融创新与银行风险这一问题，我们才能慎之又慎地分析、解决问题。在如此复杂多变的新形势下，如何加快经营转型,加快创新步伐，实现可持续发展,是我国商业银行当前面临的重大而迫切的课题。
1.2研究意义
众所周知，每一个创新点亦或是一个产品都是一把双刃剑，有好的一面也有其坏的一面，金融产品创新也是一样。金融创新是当下新时代社会发展的强大动力，能为全球经济的发展注入新鲜的血液，带来新的生机，金融产品作为上市银行管理风险的手段和工具，金融产品的创新能够在技术层面和管理层面上起着规避风险的作用；但是，金融产品的创新也会给银行带来新的风险，而且这类风险控制起来的难度也比较大，因为金融创新带来的通常是系统性风险，它具有隐蔽性、变异性、杠杆性等特点。范敏娟 [2]指出我国各商业银行的金融创新市场正处在快速发展的阶段，存在着许多风险，而且风险的种类各异，因此，各商业银行必须高度重视对风险的控制，金融产品的创新与银行风险是密不可分的，风险的控制是金融产品创新的必备条件。
就我国而言，因为国内商业银行的金融产品创新起步较晚，创新种类也比较多；因此，与金融创新产品相匹配的风险管理机制是否完善？在创新的同时金融风险是否得到了合理的规避？还是由于为了追求经济效益，盲目扩大产品创新规模，以至于金融创新产品的出现反而提高了银行风险？这些问题都是商业银行在可持续发展金融创新产品的过程中必须重视和思考的问题，本文针对这些问题进行了深入研究，希望通过本文的研究有助于商业银行认清金融产品创新与上市银行风险的关系，加强银行自身的风控能力，完善风险管理机制，同时也为了银监会更好的监督管理银行风险，提出相关的政策性建议。