Lending Club成功模式在本土化实践中的复制与创新研究(5)

LC运营费用比率为2.7%时，银行要高达6.95%，银行大量的门店费用、自行承担坏账损失等等都使得LC的运营效率要比银行高出270%。富国银行的相关负责人也表示，银行永远无法与LC竞争。LC的轻资产模式，让努力在跳舞的大象——银行都感受到了威胁。
正是因为其重技术，轻资产的模式，才在本质上体现了互联网金融的价值。
（三）领先的风控模型
金融的核心，还是在于风控，LC的风控模型受到大家津津乐道，一方面是得益于美国的征信市场的完全，根据消费者信用机构FICO所提供的报告，其对消费者的评分范围为350分至850分之间，LC要求借款人的信用评级得分不得少于660分，而660恰恰是商业银行用来划分次级贷的，而美国的另一寡头Prosper的对借款人的门槛设置为640分，借助于FICO的信用评级，能够使得LC在受到借款人申请之初，很快就筛选出那些符合条件的，减少运营成本，提升效率。