利率市场化对我国商业银行的影响及其对策+SWOT分析(2)
1996年6月1日，中央银行放开了银行间同业拆借利率，正式开启了我国利率市场化改革。从1996年开始，我国的利率市场化基本上以循序渐进的方式进行改革。到2013年7月份，中央银行决定全面放开对金融机构贷款利率的管制，并不再设定利率下限。
2.研究意义
在我国商业银行发展的过程中，利率市场化既给我国商业银行的发展既带来了机遇，提高了我国商业银行的运作效率，同时又给我国商业银行带来了一定的挑战，主要体现在各种各样的风险，我们应当采取有效措施解决这些问题，自如地应对风险。
通过对利率市场化以及其对商业银行的影响的研究，能够让我们更加了解我国利率市场化存在的问题以及其给商业银行带来的一些挑战，寻求解决这些问题的方法的同时更加有利于商业银行以及整个金融市场的健康发展，希望能够通过这些研究，对促进我国商业银行业务更上一个新台阶有所帮助。
（二）研究文献综述
二、我国利率市场化概述
（一）利率市场化含义
利率是中央银行宏观调控的重要工具之一，利率的变化将会给商业银行甚至整个金融市场的经营发展情况造成极大的影响。利率市场化指的是市场是利率的决定主体，在中央银行的基准利率基础上，最终由市场供求状况来决定金融机构存款贷款利率。我国利率市场是由货币利率市场、债券利率市场、外汇利率市场以及存贷款利率市场等组成的。利率市场化有着很多个方面的要求，涉及着多个主体，政府掌握着间接影响利率的权利，而金融主体有权决定利率，市场有权自由地选择利率，从而有助于有效地发挥市场金融机制，优化配置社会资源。
（二）我国利率市场化的进程
我国遵循的利率市场化目标为：“先进行货币市场、债券市场的利率市场化，进而再逐步进行存贷款利率的市场化”。我国遵循的存款和贷款利率市场化的顺序为“先贷款，后存款;先长期、大额，后短期、小额;先外币，后本币”。到二十一世纪初，经过十多年来的发展，我国利率市场化的程度不断提高,随着各项利率市场化进程的逐步推进，利率在市场经济中应该发挥的作用不断地突显出来 。
1.货币市场的利率市场化进程
（1）银行间同业拆借市场
1996年6月1日，在银行间同业拆借利率已成功运行了半年的基础上，银行间同业拆借市场已经发展到一定程度后，基本具备放开条件后，这时中央银行决定全面放开对其上限管制，让拆借双方自主决定拆借利率。
（2）票据市场
伴随银行间同业拆借利率的全面放开，中央银行于1998年开始进一步着手改革贴现利率，这意着商业银行可以根据经营状况自主决定贴现利率，但商业银行自主决定贴现利率的前提是必须不高于同期贷款利率，也就是以在再贴现率为基准进行加点，据此形成现有的贴现利率和转贴现利率。
历经五年，到2013年7月，中央银行决定进一步放开贷款利率，于此同时取消对票据贴现利率的管制，这意着金融机构可以在商业银行经营原则的基础上对贴现利率进行自主地确定，这在一定程度上打破了之前形成贴现利率的方式，商业银行能够更加灵活自主地确定贴现利率 。
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