互联网金融对传统金融业的影响及问题研究(3)
学者宫晓林认为在现在的信息数据时代，互联网金融是依托于大数据金融平台而搭建的一种新型金融模式，可以实现支付、交易和贷款等等金融功能。[2]
互联网与金融本来是两个行业，随着金融业的发展，两者却实现了成功的融合。金融在互联网的帮助下，实现了金融版本的升级。借助互联网先进的技术，将互联网的开放性、资源共享性和信息实时传播性融入到金融的血液中。互联网金融的精髓在于搭建了一个公开庞大的金融信息互联网平台，任何人随时随地都可以快速的获取金融信息，都有效的解决了资金门槛高、用户体验差、办事效率低、交易成本高、业务办理步骤繁琐等等问题，实现资金的融通。所以借助互联网的快速便捷以及互联网庞大的用户数据开展业务，交易双方不需要通过传统金融中介，直接进行交易。
如果要对互联网金融下一个定义，需要先给互联网金融模式分一下类别。互联网金融有不同的业务模式，根据资本数量和增长率不同可以分为优尔种类别：第三方支付、P2P网络借贷平台、众筹融资平台、余额宝类理财产品、比特币等虚拟电子货币,以及大数据金融。从以上分类中，我们可以更清楚的梳理互联网金融的大体构造，由此对互联网金融下一个定义。本文认为，互联网金融的定义是借助互联网先进的科技技术，来实现资金融通的新型金融模式。
（二）互联网金融的优势
互联网金融作为朝气蓬勃的金融新生代，极大的推动了金融业的发展，具有重要的里程碑意义。相比于传统金融业，互联网金融的优势主要体现在以下几点：
1.互联网金融是借助互联网的先进科技技术实现了资金信息的获取和交接，降低了交易时所需的成本，这同时有效的实现了金融的普惠性。
2.相对于传统四大行，互联网金融面对的更多的是中小微企业和个人，而传统银行没有对这方面十分重视，所以互联网金融弥补了这方面的空白。
3.互联网金融资金门槛比较低，但是相对收益很高，受到投资者的青睐。因为其收益率往往比较高的，所以在理财的收益方面更具有优势。
4.交易成本低、工作效率高、参与门槛低、用户体验好、想象空间大等等这些优势正在日益凸显。
（三）互联网金融的劣势
任何事物都有两面性，互联网金融有优点，但是也有其不足之处。不足之处主要体现在以下几点：
1.互联网金融快速发展，非传统金融业进入金融业，暂时不能完全具备管理风险的能力，而且监管政策也没有及时更新，这样就缺少监管的约束。
2.互联网金融发展存在着安全隐患。
（1）P2P网络借贷平台这种新型的融资模式降低了成本，加速了融资的速度，收益率也相对很高，但是监管的实施办法和细则还没有及时跟上，一些平台存在着携款跑路的现象，极大的伤害了普通投资者，这需要监管部门制定严格的办法来严惩这种行为。
（2）用户在第三方支付中不能完全核对交易双方的信息资料，在交易时，这样也可能带来一些相应的操作风险。
（3）比特币作为一种虚拟电子货币，是互联网金融中很特殊的一种模式，很可能会被用来洗钱，可能会触犯法律。
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