民生银行的小微业务模式研究(2)
四、民生银行小微业务的发展策略 10
4.1产品组合设计 10
4.2风险管理策略 10
五、结论 12
参考文献 13
致谢 14
民生银行的小微业务模式研究
一、绪论
1.1研究背景
随着无风险利率的持续下行，资本市场逐渐走强，国家利率市场化的趋势明显，商业银行传统利差逐渐缩小。于是，商业银行的盈利模式也随之改变，小企业主自然而然地成为了各大商业银行新的目标客户。在国家经济发展过程中，小微企业的贡献很大，自力更生、艰苦奋斗，进行自主创业，为不少大学生提供了就业岗位，增加社会就业率。但是它在发展过程中也遇到过不少的问题，融资困难就是他们面临的最大问题。商业银行受传统因素的影响，没能及时推出适合小微企业的高效融资方式，这是小微企业融资困难的原因之一。因此，商业银行必须做出改变，不能像以前那只“做大不做小”，在以后的发展中一定要将小微企业纳入目标客户群。
目前国内学者对小微业务的研究有如下：
翁必俊（2013）对我国小微企业的发展概况、信贷等方面进行研究，分析了我国小微企业所面临的融资困难的原因。以在国内小微市场业务领先的中国民生银行为例子，对民生银行的内部结构、客户来源等等进行分析，整理了中国民生银行在小微战略发展过程中取得的成就和遇到的困难，并且就此提出了相应的解决方法，供其他商业银行借鉴。
薛子欣（2013）主要研究了民生银行的发展概况及历史。针对小微企业金融服务现状对客户、员工进行调研分析，从组织结构、产品服务等方面探索了小微企业金融服务的需求。借助民生银行小微业务的例子，来把握整个国内小微市场，并从中提炼出一些关键点，有助于其他商业银行学习与进步。
以上文献研究侧重于企业的竞争战略及企业的服务方便的研究，很少结合到互联网时代下的小微业务发展的研究。故笔者认为，结合互联网时代来研究民生银行小微业务模式有一定的时代意义。
1.2研究目的及意义
民生银行打造创新型的小微业务金融模式，成为我国各家商业银行进军小微金融领域的典型，有较强的代表性。因此选取民生银行作为调研对象，调研其小微金融业务的具体模式，包括战略的制定、组织结构的创新、外部资源的整合，分析其设计小微金融业务模式的思路，为其他商业性银行开拓小微市场金融业务，实现小微市场金融业务的高效经营提供可借鉴的模式。
商业银行和小微企业两者都是我国经济发展中不可或缺的重要组成部分，其作用非同小可，不能忽视。这两者的和谐发展关乎于国计民生，对我国全面实现小康社会有着重要意义，因此，对于解决两者之间的矛盾，使之可持续共同和谐健康发展具有深远地意义。
1.3研究内容及方法
1.3.1研究内容及思路导图
本文以股份制商业银行中的民生银行为研究对象，阐述了目前国内小微市场的状况，重点讲了民生银行小微业务近几年来存在的问题，并且进行了深入地分析。以“网乐贷”、“易抵押”两个产品的设计不足为例子，指出了其存在的风控问题，并就此提出了相应的解决方法。
本文第一章是绪论，介绍了研究背景和意义以及思路导图，结合其他学者的研究，总结出他们的观点作为文献综述，以此作为全文研究的基础；
第二章相关概念介绍，阐述了国内专家对小微企业的界定，分析小微业务的内容以及需求的特点；
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