（3）针对信用风险成因分析结果，从信用约束和信用培育两个角度，以加强监管和完善立法，建立信用管理体系和加强平台内部信用管理为着手点，提出化解P2P信用风险的对策。

1.3 研究方法

（1）文献调查法。充分收集、研究、梳理国内外有关P2P网络借贷行业信用风险的相关文献和行业相关调查报告，从而全面了解研究问题。

（2）理论研究与案例研究相结合。通过信用理论研究并以P2P网络借贷行业的风险现状为事实依据，归纳我国P2P网络借贷行业信用风险的表现，分析行业信用风险的成因。

（3）综合归纳。从信用约束和培育两个角度归纳化解P2P信用风险的相关对策。

1.4 本文创新点

本文通过将国外个人信用风险评估体系、国内商业银行的个人信用评价指标，与P2P网贷借款人信用风险评分进行比较，得出我国P2P网贷借款人的信用风险。运用信用管理的相关理论，从信用意识、信用能力和社会环境三个方面进行分析，归纳我国P2P网络借贷行业信用风险成因。针对信用风险成因分析结果，从信用约束和信用培育两个角度，以外部监管和平台内部信用管理为着手点，提出化解P2P信用风险的对策。