（二）不足之处 22

参考文献 23

一 绪论

（一）选题目的及研究意义

1、选题目的

近年来科学技术和移动设备的进步和普及，使互联网金融的繁荣有了载体和支撑，一方面降低了民众进入金融领域的门槛和体验成本的同时，另一方面必然挤占了传统金融机构的各种资源，尤其对传统商业银行的冲击较为明显。互联网金融平台对民间资本的吸引力削减了银行存款业务的客户资金来源，限制了存贷业务带来的收益。但是除却冲击的负面影响，互联网金融新模式的产生也启发了银行发展路径的新规划，创造了更多合作的方式。商业银行本身发展模式的限制，潜在的不良因素以及客户在市场竞争中的的主动选择等已经决定了商业银行发展模式转型的必然，互联网金融良性或负面的冲击加速了这一进程。选题的目的是希望从两者交错的关系中厘清对商业银行有利的发展模式，探寻金融市场共赢发展的新出路。

2、研究意义

互联网金融的发展依托于科技信息时代，并不能击溃传统金融机构的天然优势和累积的信息资源，其替代作用有限。但是我国金融市场亟需多方路径的疏通和支撑，只有互惠互利的合作模式才能激发市场的潜在活力，推动我国经济可持续发展。而商业银行在中国经济的发展中地位特殊，帮助削弱其目前的短板和被动属性，借互联网金融的思路发掘银行业的新走向有利于平衡金融市场中各方竞争力，维持我国经济长远稳定发展。本文的研究能使商业银行认识其转型的必然性，认清其在互联网金融时代的发展难题和大数据信息的重要价值，使其发现在金融市场保持竞争力对我国经济发展的重要意义。

（三）论文的研究思路

本文致力于互联网金融时代商业银行发展模式的研究，主要的思路框架如下： 

第一部分“绪论”：对文章研究的目的、意义以及国内研究现状进行了描述，总结了论文的思路框架。

第二部分“互联网金融模式分析”：对互联网金融的种类、现状特征以及优势方面进行了深入的探讨。

第三部分“互联网金融背景下我国商业银行发展环境分析”：主要描述互联网金融背景下我国商业银行受到的冲击，重点谈论了互联网金融背景下我国商业银行发展模式转型所面临的机遇和挑战。

第四部分“我国商业银行新旧发展模式分析”：分析了我国商业银行传统发展模式的特点，同时阐述了在互联网金融时代我国商业银行新发展模式的优势，从以商业银行为主体的发展模式转型出发，结合工商银行“e—ICBC”战略的路径选择，探究银行业未来的主要发展模式。

第五部分“互联网金融背景下商业银行发展模式建议”：提出商业银行发展模式转型的对策建议。

第六部分“结论”：总结文章结论和不足之处。

二 互联网金融模式分析

（一）互联网金融概述

1、互联网金融的定义

2015年7月18日，官方首次明确给出了互联网金融的释义：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。[13]

2、互联网金融的内涵

互联网金融使金融中介（银行、券商和交易所等）不再是必需品，网络平台在部分业务领域代替了传统中介的职能。借助虚拟网络使资金的供需双方脱离实体中介直接交易，这除了提高资源的配置效率外，还大幅减少了交易成本。[14]以上的叙述聚焦在资金融通这一金融的核心功能上，也就是说互联网是作为辅助的重要技术平台。