（三）全智能化 12

（四）互补共赢 12

六 商业银行应对互联网金融冲击的策略和建议 12

（一）完善商业银行发展规划 13

（二）积极拓展互联网金融业务 13

（三）建设“智慧型”网络银行 14

（四）加大互联网金融发展的配套支撑 14

参考文献 15

一 绪论

（一）研究背景

互联网技术诞生于美国二十世纪六七十年代从它诞生以来，互联网就以风驰电掣的速度和巨大的能量改变着人们的生活方式和工作形式。一股信息技术化的浪潮正以一种无法想象的速度席卷全球，深入到社会的各个层面。以互联网文明塑造了一种不同于传统农业文明和工业文明的新的社会文明形态——网络社会文明。可以说，互联网与金融行业的息息相关、共生共存的格局是从互联网诞生的那一刹那就决定了的。

2013年6月初马云创建的阿里巴巴公司联合天弘基金公司合作创立了“天弘增利宝货币基金”，这是我国国内已知的第一支互联网上的基金项目，并且淘宝将其在自己的支付平台支付宝上上线，把余额宝制定为推广平台，也是唯一的一个直销平台，与此同时支付宝在各大平台上推出自己的app业务，支付宝用户不仅可以直接消费缴纳日常生活中的所需费用而且还可用来理财，把平时的零散资金放到余额宝平台内，由专业的基金定投师管理这些财产，并尽可能的实现资金利润最大化，为小微客户提供了新的短期资金管理模式。余额宝平台能够将货币基金的购买门槛降到一元大大刺激了其用户的金融投资需求且能实现买入与赎回T+0日到账，这种及时的收益模式不仅让其用户在账户增值同时，还可以进行消费的支付服务。根据中国电子商务研究中心（100EC.CN）[1]的调查数据显示，截止到2013年6月末，源`自·优尔~文;论:文'网[www.youerw.com余额宝就成功的在18天里吸引了250万的用户，转入的金额总额达到了66.01亿元。截止到2013年11月，余额宝的规模已经接近2000亿元。在2014年2月经余额宝预售的7%的理财产品在不到五分钟的时间里就已经被抢购一空。

2012年以来, 互联网在我国掀起了一股与金融行业相融合的巨大浪潮，工商银行，农业银行，建设银行，中国银行等银行做出了回应，顺应时代发展的浪潮也相继创新了一些具有自己特色的网络服务，如网上银行，金融服务在线购买等。政府不断出台新的金融法规用来规范金融领域的金融活动行为，商业银行出台新的营销策略以来应对互联网金融对于银行业的冲击，各行各业都在为更大的市场，更加便捷的金融工具做着积极的准备，以期待互联网金融时代的到来。

余额宝的良好发展态势使得互联网金融业务正在逐渐被广大受众所接受，特别的，对于金融行业中的重要一员——商业银行带来了重大冲击。商业银行应该如何重新审视和定位自己的地位？如何根据互联网金融的影响特点来采取有效的应对策略应对这一新生事物？这些问题都成为目前亟待解决的难题。

（二）研究意义

本文选题从商业银行所受的影响和应对对策研究入手，对其受到的来自新型的金融模式的强烈冲击集中讨论，简要的叙述了互联网金融从诞生至此的重大转折和历史，对比中国和美国的金融发展现状，做出比较，找到中国在互联网金融方面存在的不足和需要改进的地方。以及中国的商业银行面对来自互联网金融的不断冲击该如何找到一条共存的道路提出了一些可行性的意见。