5.5  正确的市场定位 13

5.6  提高个人消费信贷的服务质量 14

结 论 15

致 谢 16

参 考 文 献 16

1  绪论

1.1  研究背景及意义

全球范围内有一个共同的发展趋势,即直接融资市场越发达,银行客户越倾向将货币投向直接金融产品,商业银行客户流失现象越为严重。一方面,客户的金融观念越来越强,对于金融工具盈利性的敏感度和要求越来越高,投资的技巧也越来越好；另一方面,个人客户手中的金融资产总量不断扩大。银行产品受到日渐强盛的替代品的威胁,传统产品供大于求,更多更便捷的银行产品替代品,包括债券、股票、基金、各类商业信用工具等,夺取了越来越大的金融市场。利率下降,股市上扬,银行利率越来越难以吸引居民的存款,大量存款从银行分流。贷款也由供不应求的短缺金融产品,变为供大于求的过剩产品。商业银行传统的存款吸收不进来,贷款放不出,客户大量流失,使银行在金融市场的份额缩小。银行开始迫切需要消费者存款,以便发放公司贷款。这样,对公司存款贷款的激烈竞争,使银行将目光转向消费者—银行潜在的更为忠实的顾客。在近几年,消费者贷款跨入银行家最欢迎的金融服务行列,帮助银行扩大了客户基础,引入消费者存款和多种收入来源,补充和抵消商业贷款和存款的风险。商业银行越来越多地转向消费者贷款,以逃避或减少经济周期的效应和避免来自外国银行、公司的激烈竞争。因此，为了符合时代大势所趋，研究个人消费信贷具有重要的现实意义。

1.2 研究思路与内容论文网

1.2.1 研究思路

本文在分析和综合了越南相关文献的基础上,从越南商业银行个人消费信贷发展历程和总体规模、种类和结构以及市场特点出发,对越南商业银行个人消费信贷发展现状及存在问题进行分析。在此基础上,对越南商业银行个人消费信贷业务的内外部环境及个人消费信贷业务加以分析,得到适合的发展思路。最终对越南商业银行个人消费信贷业务的发展提出对策建议。

1.2.2  研究内容

本文主要是对越南商业银行的个人消费信贷业务进行分析,通过对越南商业银行个人消费信贷业务发展过程,总体规模,业务类型和结构,以及市场特点的分析,总结出越南商业银行在个人消费信贷业务发展过程中存在的主要问题。

为了进一步找到越南商业银行个人消费信贷业务的发展方向,对越南商业银行个人消费信贷业务发展对策的研究主要从以下几个方面展开:

首先,对相关理论进行总结和分析。大量专家学者在各自的背景下选用恰当的方法对个人消费信贷风险和预测消费信贷风险各种技术以及为商业银行个人消费信贷的管理决策方法与工具进行了深入的研究,提出了各种不同的理论和结论。本文对相关理论进行回顾,为进一步研究提供了理论指导。

其次,从越南商业银行的内外部环境分析入手,找出越南商业银行在个人消费信贷业务上的优势、劣势、机会、威胁,通过定量分析结果选取了适当的竞争策略。

最后提出了以攻守兼备型发展策略为主的发展思路,并为越南商业银行个人消费信贷业务提出了具体的发展对策。

2  个人消费信贷相关理论概述

2.1  个人消费信贷的概念

个人消费信贷是授信机构向自然人提供的用于消费的一种信用工具。本文研究的消费信贷实质是贷款行为的一种,个人消费信贷的发放者为金融机构,在本文的研究中就是越南商业银行,发放的对象是居民个人。个人消费信贷业务区别于普通贷款的是用途,个人消费信贷是用于购买汽车、住房和生活所需的耐用消费品或支付劳务(如教育消费信贷)等。