摘要　小概率事件是概率论中的一个基础定义，但是它的原理在实际应用中拥有重要价值。本文围绕小概率事件在保险产品开发中的现实意义展开论述。首先，介绍保险的起源与发展，中国保险业的发展以及保险的险种；其次，介绍小概率事件的定义和原理，以及中心极限定理；然后，阐述了运用小概率事件在保险产品开发的实际应用，并进行详细的介绍与分析，促使人们进一步明白保险公司如何运用小概率开发保险产品并获得利益。76240

毕业论文关键词　小概率事件；保险；中心极限定理；

1 引言

1。1保险的起源与发展

1。1。1保险的起源

人类在漫长历史中不断抵御自然灾害和意外事故的发生，保险就是在这个过程中诞生的。因此，早在奴隶社会就出现了保险萌芽和救济后备制度。我国历代王朝都非常重视储粮备荒的制度，如春秋战国时代的“委积”制度，汉朝的“常平仓”制度，隋唐的“义仓”制度。而外国，最早的保险思想和原始形态的保险产生于处在丝绸之路上的文明古国。例如古埃及的文献中就曾记载：在古时的石工中，曾风行着一种共同基金会，该团体通过集中资金用以支出成员死亡后的葬礼费；在古罗马历史中也曾记载：军队中也产生过类似的共同基金会，通过缴纳资金，在士兵死亡后发给其继承人抚恤金。

现代意义上的保险首先是从海上保险发展而来的。公元前20世纪时期，地中海区域的海上商品交易十分繁盛。船舶在航行过程中遭受风暴时，为了避免沉船，会为减少负载而抛弃适当货物。最终损失由船主与货主分摊，这就是著名的“共同海损”的规则，这也正是最传统的保险——海上保险演变的开端。最开始，海上保险仅仅是嘴上协议，其后逐渐出现了书面契约。而最初的一张保险单是来自于意大利商人勒克维伦，他在1347年订立了第一张船舶保险单。这张保险单规定船从热那亚至马乔卡的航行中，如果中途发生损失，契约成立，否则契约无效。从14世纪开始，保险业不断地茁壮成长，保险业务也在不断上升。到现在，保险已然成了日常生活和国民经济中不能或缺的一环。论文网

1。1。2中国保险的发展

保险业不仅是是社会发展的安稳器，还是国家经济活动的助推器，关系着国计民生。我国现代保险业的发展主要分成旧中国的保险业和新中国的保险业两大部分。

旧中国的保险业可划分为以下四个阶段：一是民族保险业创办时期（1885～1914年）；二是民族保险业发展时期（1914～1937年）；三是抗日战争时期的民族保险业（1937～1945年）；四是民族保险业虚假繁荣时期（1945～1949年）。

中国人民共和国的成立，在中国历史上开创了一个新的时代，从而也拉开了中国保险业的新帷幕。国家先是从整治旧的保险事业开始，进而建立了新的人民保险事业，并不断促进人民保险事业的繁荣成长。的十一届三中全会之后，我国的保险事业获得了新生，步入了高速发展的新阶段。国家不断的出台了保险业的相关政策，各级政领导也越发重视和支持保险事业的发展。

1。1。3保险的险种

保险的险种是在按保险对象区分的基础上，对保险业务作进一步的划分。按照保险对象是个人还是经济单位来划分，主要是财产保险，人身保险和责任保险。

财产保险：对象是被保险人的财物，它是以因自然灾害或意外事故造成的财物以及相关利益的损失为保险标的的。主要有：①火灾保险；②海洋运输保险；③产权证书保险；④盗窃保险；⑤信用保险；⑥确实保证保险；⑦水患保险。