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一、研究该课题的原因、目的众所周知，中小微企业在我国企业总数中占比大，为我国实体经济的发展做出巨大贡献，但由于其贷款需求的“短、频、急”的特点，且规模小、无适当抵押物，使大多传统银行不愿向其发放贷款，导致中小微企业的进一步发展受阻。在这种背景下，阿里巴巴小额贷款股份有限公司作为一种新型在线小额贷款模式在解决中小企业融资难的困境中成为一个非常成功的范例更是值得研究者们深入探讨。阿里小贷自2010年成立以来，截至2013年12月底,阿里小贷累计客户数超过了65万家，累计投放贷款超过1600亿元，为广大急需资金周转的小微网商提供了高效便捷的融资方式，使其有更大的发展空间，促进我国实体经济的发展。反观小额贷款公司自2008年5月全面试点以来，在促进三农企业和小微企业发展的同时也面临着来自于内外部多重因素的制约，使其发展缓慢，被大众的认知和认可程度较低，因此小额贷款公司在受到互联网金融企业的带来的冲击的同时应该从互联网金融身上找到突破困境的启示。45520
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二、国内外研究情况
（一）、阿里巴巴小额贷款公司的概况与模式
（1）阿里小贷的发展历程与现状
1、发展历程
阿里小贷的发展大致可以分为三个阶段：数据积累期、经验积累期以及独立发展期。
数据积累期（2002-2007）：阿里巴巴通过“诚信通”、淘宝等产品积累原始商户数据，为阿里小贷风险管理打好基础。阿里巴巴在2002年3月针对的国内贸易的会员推出了“诚信通”业务，为帮助诚信通会员获得采购方的信任把第三方对注册会员评估结果连同会员在阿里巴巴的交易诚信记录展示在网上论文网。2004 年3月份，阿里巴巴又推出了用以衡量会员信用状况的“诚信通”指数，这也成为了阿里巴巴信用评核模型的基础。（潘意志 2012）
经验积累期（2007-2010）：阿里巴巴与建行、工行深入合作放贷，同时建立信用评价体系、数据库以及一系列风控机制。2007 年阿里巴巴与建行、工行合作先后分别推出“e 贷通”及“易融通”贷款产品，主要服务于中小电商企业。阿里巴巴相当于银行的销售渠道及信息提供商，帮助电商企业融资得以进一步成长，但小电商们大多还是达不到银行的门槛。因此 2008 年阿里巴巴又推出网商融资平台，云集来自 400 多家国内外著名风险投资机构的 2000 多名风险投资人。这些都是阿里巴巴在贷款领域的初步尝试。（李晓海 2010）
独立发展期（2010 年至今）：2010 年阿里巴巴开始自建小额贷款公司，服务对象为小微企业。阿里巴巴于 2011 年正式中断与建行、工行的贷款合作，独立发展。2010 年及 2011 年阿里巴巴先后成立了浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司及重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司，注册资本分别为 6 亿及 10 亿元。阿里小贷正式成立，开始向部分城市的淘宝或阿里巴巴上的电商企业放贷。（叶超男 2013）
2、发展现状
2010年6月8号阿里巴巴联合复星集团、银泰集团、万向集团成立浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司（简称阿里小贷），这成为我国首家电子商务领域小额贷款公司，为网络商户提供信用贷款，贷款额度为1000元至50万元，专注提供传统金融机构无暇顾及的微型贷款业务，扶持中小企业和创业者。截至2014年上半年，阿里小贷累计发放贷款突破2000亿，服务的小微企业达80万家，阿里小贷目前的规模为150亿元左右。由于贷款规模的扩大和审核条件的放宽，阿里小贷在上半年不良率微升，已经突破了1%。
2014年9月19日阿里巴巴集团（NYSE:BABA）正式在纽约股票交易所挂牌交易，完成史上最大规模的IPO，截至收盘市值达2314.39亿美元，成为全球仅次于谷歌的第二大互联网公司。然而阿里小贷在阿里巴巴上市前被剥离，独立发展为阿里金融事业群下小额贷款公司。阿里巴巴集团的上市为阿里小贷的发展提供充足的资金支持，未来阿里小贷的规模会逐渐变大，为阿里小贷的转型发展提供更大的发展空间。(李耀华，黄馨 2014)