2.2.5 缺乏有效的养老基金来源及运营机制

缺乏有效的养老基金运营机制，承诺基金收益率仅以银行一年期存款利率为参考，极大地影响了新农保对老年农民生活的保障水平。对于老农保和城镇职工养老保险，由于我国资本市场发育尚不完善，基金只可以用于存人银行和购买同债等，难以实现保值增值的目的。随着资本市场的发展，国家政策对于养老基金的投资渠道有了一定的拓展，但目前并未出台具体的法规和要求。

2.3 农村养老保险筹资模式制约因素文献综述

2.3.1 农民家庭状况

农村家庭自身状况中，农民家庭收入状况、收入的主要来源、孩子的个数以及儿子的个数对农民的参保意愿具有显著影响，土地亩数和家庭人口对参保率影响不大。陈滢利用模型对家庭收入进行回归得出：家庭年均纯收入的方差为0.166，标准回归系数为0.148 。说明家庭收入越高的人，可支配收入越多，那样就有多余的资金投入养老保险，投保意识越强；对于农村家庭的收入主要来源主要有三种方式：农业、外出打工、做生意，对江苏省来说，目前外出打工和做生意占得比重较大，真正在农村的只有老人和孩子。从事农业生产的人一般收入比较低，参保意识较薄弱。外出打工人群中因为我国目前农村养老保险制度存在缺陷，不能做到全国统一标准，使得外出打工人员保险关系的迁移出现问题，保险金的缴纳不能连续，所以农民工的参保意识也比较薄弱。做生意时三个收入来源中参保意识最强的，因为做生意的农民收入水平比较高，参保意识就比较强；陈滢做的回归中孩子的个数对参保率的影响中，方差为0.404，标准回归系数为0.105 。孩子越多，老年人的保障越稳固，因此投保养老保险的需求越小；农村养儿防老观念比较深，因此儿子越多，投保的可能性就越大，回归得到的回归系数为负值。

2.3.2 农民的个人状况

农民的个人状况主要包括：性别、受教育程度、年龄、健康状况。受教育程度、年龄和健康状况对参保率的影响显著，陈滢对以上因素进行回归得到的回归系数：受教育程度对投保率的标准回归系数为0.174 ，年龄对投保率的标准回归系数为：0.395 ，该数据从实证角度更能够体现受教育程度和年龄对投保率的影响显著，受教育程度越高，参保意识越强，投保需求越大。年龄越大，经济能力越差，需要保障的意识越强，投保需求越强。性别对参保率的影响呈负相关，陈滢做的回归实验中，标准回归系数为负值，男女的生理差异会导致就业能力的差异，女性就业能力较弱，需要的保障也就越强，投保需求就比男性高。源:自~优尔·论`文'网·www.youerw.com/

2.3.3 其他因素

     其他因素主要包括：对新农保制度的了解程度、地区农村养老制度的差异、地区政府的信誉度、农民对养老保险的期望程度。一般而言，农民对新农保制度了解越多，参保意识越强；地区农村养老保险制度中，补贴比例越大，农民参保意识越强；地区政府的信誉度越强，农民越相信新农保制度能够顺利实施，参保意识越强；农民对养老保险的期望程度越大，参保意识越强。

3 农村养老保险的模式选择

3.1 农村养老保险现有筹资模式

    我国农民社会养老保险筹资模式的选择应坚持公平、正义、共享的价值理念；注意与经济社会发展水平相适应；筹资模式的统一性与灵活性（因地因人因时制宜）相结合；注意农民职业群体分化；政府主导与责任共担相结合；低标准起步，保证基本生活；普惠性与差别性相结合；法制化原则。因此，应该坚持政府补贴、个人缴费、集体补助相结合。在筹资模式的选择上，可以参考两种模式：（1）基础养老金与个人账户相结合，基础养老金由政府各级财政安排预算，其中中央负主要责任，在农民达到退休年龄后开始按月支付，个人账户则由个人缴费、集体补助、收益等构成；（2）社会统筹与个人账户相结合，实行大统筹小账户的模式，社会统筹部分可实行现收现付的名义账户制，由各级政府补贴组成，个人账户与统筹账户分开，由农民缴费、集体补助和收益组成。