最后，商业银行风险有扩散性。商业银行风险与其他金融方面的风险不同，它关系的不只是商业银行本身，还有许多投资及储存的客户甚至整个大环境，一旦发生，有可能还会影响到整个社会的经济状况。因为整个银行业是一个庞大的经济体系，一个出现问题，其他的都会产生一定的动摇。商业银行除了有信用创造的能力外，还有派生存款的能力，所以对于银行风险就有影响扩大的效果，扩散性对整个国民经济有巨大的破坏力。文献综述

2。3  商业银行风险的分类

我国商业银行风险在学术界与实务界有着不同的划分标准。鉴于商业银行风险的程度差异，将其划分为低度风险、中度风险、高度风险；根据商业银行风险的性质不同，可分为动态风险和静态风险；按风险的空间不同，可分为区域风险和国家风险；由于风险的主体构成的迥异，商业银行风险可划分为中间业务风险、资产风险、负债风险；根据商业银行在业务过程的不同环节，还可以将商业银行风险划分成操作风险、信用风险、流动性风险、法律风险等。

2。3。1  商业银行操作风险

商业银行的操作风险，指的是银行人员因工作中产生失误或者不正当操作，以及由于系统的漏洞发生的损失，由此而产生的一种风险。银行机构日益庞大起来，银行衍生产品日益丰富并呈现复杂多样化，银行业务对计算机的依赖性越来越强，导致一些可能引发巨大甚至严重后果的操作失误难以避免并逐渐频繁。商业银行的操作风险有内部和外部欺诈，因客户、产品及商业行为产生的风险事件，系统出错和经营中断，有形资产损失等类别，如：银行内部人员违反公司规章制度违犯法律法规参与盗用公司资产或组织诈骗行为，因产品性质及设计的原因造成的失误、银行人员有意无意无法满足顾客的某一特定要求造成的失误，因灾难事件导致有形资产的破损，法律文件不完备、卖方纠纷、交易数据录入失误、交易不成功、未经批准访问客户账户等等。

2。3。2  商业银行的信用风险

狭义上来说，受信人未能及时并足额地偿还债务、拒绝履行还本付息的责任而使得授信人其预期收益和实际收益产生差距[1]，交易过程中对方不愿或无力履行其契约中约定的义务及条件致使银行或投资者的经济利益承受损失的可能性，所以商业银行信用风险又称之为违约风险。从广义上来看，银行机构的实际收益和预期由于各种不确定的因素影响而发生背离，致使商业银行在业务过程中收益减少或者遭受损失，这种可能性即信用风险。

由于经济运行有周期性，当处在经济扩张时期，总体的盈利能力比较强从而使得相应的违约率较低，此时的信用风险降低；但当处在经济萎缩时期是，因总体盈利状况恶化，必然导致其因各类因素不愿或无力履行及时并足额偿还债款的可能性增加，这时的信用风险会大幅上升。在通货膨胀率远远高于人们实际的预期水品之下，获得利息和收回本金其具有的购买力都会远远低于人们最初投资时预期的购买力，由此产生的购买力风险会影响到商业银行的信用风险随之增加。来:自[优.尔]论,文-网www.youerw.com +QQ752018766-

信用风险是商业银行面临的最主要风险，透支、贴现、担保等与贷款类似的信用业务中涉及的风险也是商业银行面临的信用风险。

2。3。3  商业银行的流动性风险

具备偿债能力的商业银行掌握的流动性资金由于某些原因无法应对存款的提取、及时满足正常贷款或足额支付到期债务的风险，导致清偿能力丧失，极端情况下，流动性不足引发倒闭的可能性。