（2）国内工程保险现状

改革开放以前，受计划经济体制的影响，风险损失补偿基本是通过财政拨款或者追加投资的方式的解决的。到了改革开放之后，我国的建筑工程保险才逐步发展起来，所以我国的建筑工程保险起步时比较晚的。20世纪80年代初期，工程保险才被引进我国。当时，工程保险的重点在于地方集资、企业自筹资金，及外商独资、中外合资的项目。到了90年代，工程保险才得到应有的发展。

之后我国相继颁布了一系列法律，如《担保法》、《建筑法》、《保险法》、《合同法》等，为我国推行工程保险制度提供了法律保障。之后又在一些城市开展了有关工程保险试点的工作，比如上海，就依据《建筑法》展开了关于建筑职工意外伤害保险试点的工作，已在19个区县普遍推行，其他的一些省市也陆续开展意外伤害保险试点工作。

（3）我国工程保险存在的问题

从我国工程保险发展的历程来看，虽然取得了很大的进步，但还存在不少的问题需要解决。

①工程保险市场需求不足

虽在宏观经济政策下，工程保险形成一定的市场需求，但与我国固定资产投资相比，市场份额相对较小，没有投保工程保险项目的比重很大，市场需求确实是一项阻碍我国工程保险发展的难题[3]。主要体现在几个方面：工程风险意识薄弱、工程合同缺少针对工程保险的具体规定、费用来源无明确规定、建筑市场不规范等。

②缺乏相配套的政策法规

我国投融资体制不健全，改革进展缓慢，很多大型工程还是由政府直接投资，导致工程利益和风险主体不明确，工程保险无法发挥其该有的作用。在法律法规的具体规定上不明确，1997年的《建筑法》只规定了“施工企业必须为从事危险作业的职工办理意外伤害保险”，对其他一些风险没有明文规定，导致了建筑、安装工程一切险以及其他风险自愿投保的现状[4]。

③保险公司人才缺乏，保险中介机构发展滞后

建筑工程因其种类繁多，技术复杂，专业型强的特点，从业人员必须具备较高的理论水平、丰富的建设经验以及扎实的保险实务技能。但是，目前国内的保险公司极度缺乏此类高素质人才，人才的缺失必然导致保险公司无法提供优质的服务，影响投保人投保的积极性，从而影响保险业务的开展。

我国保险中介市场刚起步，没有专业的工程保险经纪人和公估人，投保人找不到合适的代理人，这样产生的信息的不对称性，直接导致了其在投保与索赔的对抗中处于不利地位。此外，相对我国巨大的保险市场，中介机构的数量远远满足不了，保险中介机构的发展远远滞后于发达国家[5]。