与传统的银行借贷不同的是，P2P网贷平台的一大特点是任何交易均可以通过互联网进行，借款人和出借者之间不需要见面就可以完成一笔交易。这种非面对面形式的借贷方式很有可能会带来信息不对称问题。为了获得借款人更多有效的信息，P2P网贷平台往往要求解借款人提供订单自身信息和借款人自身的各类信息。在劳动经济学范畴内，已有多名学者研究了借款人自身信息（比如种族、性别、外貌、教育背景、居住地等）引起的劳动者在就业市场中的区别对待，也就是“歧视”问题。在P2P借贷市场中也存在类似的歧视问题，比如借款人的个人特征信息对贷款人的决策行为就起着重要的影响。国内外已有多名学者对P2P借贷市场中的歧视问题进行了深入的探讨。29064
（一）身份歧视
身份歧视变化反映了社会经济的发展程度，社会经济越发达，在融资过程中的身份歧视应该越不明显。经过这几年的发展，在众多互联网金融模式创新中,P2P网络借贷是有主导性且较成熟的，身份歧视较传统银行借贷有所缓解。
首先，政治身份歧视是现在金融领域中研究的一大热门话题。不同企业的政治背景在金融市场上获得贷款机会存在差别。于蔚等（2012）研究发现，在相同还款能力的条件下，国有企业要比民营企业容易获得资金，企业所有者的个人政治身份也会影响企业的融资机会。在此基础上，胡旭阳（2006）进一步研究发现，具有较高政治身份的民营企业家更容易获得贷款，这是因为较高的政治身份降低了民营企业进人金融业的壁垒。论文网
其次，随着社会的快速发展，女性在推动经济的发展中起着不可忽视的作用，性别歧视问题也逐渐备受关注。 Barasinska和Schafer (2010)对欧洲最大的P2P借贷平台Smava进行了性别歧视的研究，结果表明性别歧视问题在互联网借贷中并不存在。 与 Barasinska和Schafer不同，Pope和Sydnor(2011)得出完全相反的结论，且未婚女性借款人所支付的利率要比未婚男性平均少0.4%。同样的，Duarte等（2015）以Prosper为研究样本也得出类似的结论。
此外，在以美国为代表的发达国家中，“种族歧视”长期以来一直都是众多学者所重点关注的研究热点。Pope和Sydnor (2011)研究了美国最大的网贷平台Prosper的交易数据，研究发现虽然黑人能够提供更高的借款利率，但是在信用等级相同的条件下，白人比黑人更容易获得贷款，即黑人在P2P网络借贷中遭受到了种族歧视。由于黑人比白人的借款违约率更高，所以这种行为被认为是理性有效的种族歧视。Ravina（2012）研究发现，相对于黑人，白人更容易获得贷款，且不需要支付较高的利率。进一步，Pope和Sydnor认为借款人的照片显示为白人的比显示为黑人的借款成功率约高25%-35%。
（二）教育背景歧视
在P2P借贷市场中，还存在另一种较为普遍的歧视现象——教育背景歧视。教育背景作为能够传递借款人个人素质和内在能力信息的重要指标，对于借款人能否申贷成功起到举足轻重的作用。廖理、吉霖、张伟强（2015）认为从借款者违约率方面来看，高学历借款者比低学历借款者违约概率更低；从投资决策角度来看，投资者更倾向于贷款给高学历借款者。孙武军、樊小营（2016）研究发现借款人工作经历越丰富或受教育程度越高，其借款成功率越高。P2P网贷平台不仅需要加强对借款人的社会教育，也要强调对平台投资者教育，在重视借款人工作经历与教育背景的重要性的同时，要多方面地量化对借款人的信用评价。
（三）地域歧视
地域歧视在各个领域中都较为普遍，这主要是因为我国地理面积广阔，各地区经济发达程度、文化习俗等各方面差异较大。 P2P借贷市场中的歧视问题文献综述和参考文献:http://www.youerw.com/wenxian/lunwen_24153.html