陆敏，王增武，赵湘莲（2011）建立了理财产品市场的研究框架，以产品预期最高收益率，期望收益率，超额收益率，最差值，最佳值，止损额度这六个指标进行因子分析，进一步研究商业银行理财产品绩效评下。得到结论是收益因子和风险因子这两个指标构成了商业银行理财产品的核心指标。这两项指标对风险规避的普通投资者而言具有重要的参考价值。提示投资者不能只靠理财产品销售市场上公布的预期最高收益率来做出决策。

4  理财产品的风险评估

秦宏昌（2009）指出了目前商业银行理财产品存在的风险和问题，其中包括：1.产品设计管理机制不够完善。没有对客户进行有效的风险评估，评估工作流于形式。3. 产品宣传中风险揭示明显不足或有意弱化风险。4. 没有建立完备的事前、事中、事后信息披露机制、没有很好地向理财客户提供准确及时的资产变动期末资产估值等重要信息。5. 商业银行对理财产品销售人员的管理存在不可忽视漏洞，而且投诉处理机制不完善，常常会引发投诉争议甚至诉讼。除了这五点理财产品本身的缺陷以外，广大普通投资者将银行理财等同于储蓄存款，将理财产品的预期收益误认为是实际收益，忽视收益的不稳定，将口头宣传等同于合同约定，还有盲从心理和投机心理。这些金融消费者的误区同样增加了理财产品的风险程度。

许淑红（2011）提出了快速发展的理财业务会使风险聚积，并从法律风险、市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、声誉风险这六个风险点入手分析了银行理财产品可能出现的风险情况。发现了无论是对商业银行，还是金融市场而言，风险仍然徘徊在银行体系之内，而风险转移已经从银行转移到了投资者身上，风险的最终承担者主要是投资者。银行并不是理财业务风险的真正承担者，投资者才是最终损失的承受者。

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