3 。身份信用审查不完善

贷款活动中最核心的问题是审查用户身份与信用，进而确定贷款额度与利率，从而达到风险管理的目的。美国P2P行业的身份与信用数据建立较早，社会征信系统完善，甚至如上文提到的Prosper等大型P2P平台还有自己的身份与信用审查系统。而我国社会信用体系起步较晚，P2P网络借贷平台的发展又极快，平台无法进行完善的身份与信用审查。更甚的是，某些P2P平台不履行自身职责，忽视身份和信用审查，主观上极为随意，只为将贷款放出，也没有坏账处理措施。引子中的校园贷事件就是这一典型，平台不尽责审查，导致在校学生用自己与他人身份居然在十几个平台借款数十万元，酿成悲剧。