摘要：本文首先从概念、构成要件阐述与民间借贷相关的刑事罪名，为对民间借贷的刑法规制提供理论支持；其次分析民间借贷合法与非法的界限，比较高利转贷罪、集资诈骗罪、非法吸收公共存款罪与擅自设立金融机构罪的犯罪认定，这些罪名是否符合罪刑法定原则；最后根据我国在民间借贷刑法上的立法问题提出几点立法思考，为引导和促进民间借贷的良性发展，保护民众及中小企业的合法利益，维持我国金融秩序的正常运作提供法律依据。58432

毕业论文关键词：民间借贷;刑法规制;罪刑法定

Private Lending Regulation of Criminal Law

    Abstract: This paper from the concept and constitutive requirements on criminal charges related to the folk lending, provide the cortical support for the criminal law regulation of private loans. Second analysis of folk lending the boundaries between legal and illegal, relatively high rolling of sin, fund-raising fraud, crime of illegal absorb public deposits, and set up without authorization of criminal offense of financial institutions that these charges is in line with the principle of a legally prescribed punishment; Finally according to the legislation of our country on the private lending criminal law problems put forward some legislative thinking, to guide and promote the healthy development of private lending, protect the legitimate interests of the people and small and medium-sized enterprises, maintain normal operation to provide legal basis of our country’s financial order. 

    Key Words: private lending; regulation of criminal law; statutory crime

随着我国改革开放的不断深入和社会主义市场经济的不断发展，民间财富逐步增加，民间借贷已经成为一种被公众熟知的融资方式，不仅弥补了正规金融机构贷款业务的不足，还解决了中小企业发展中经常遇到的资金短缺问题。但是在我国目前的法律体系中，因为缺乏相关的民间借贷法律制约，非法民间借贷引发的如非法吸收公众存款、高利转贷等一系列金融犯罪一路飙升，与此同时也催生了一些由民间借贷引起的刑事案件，严重危害了公众的财产安全和社会的和谐稳定。

一、与民间借贷相关的刑事犯罪

一谈起民间借贷，人们首先就会联想到高利贷，或者是已经被写进法律的非法集资、非法吸收公众存款等行为。日常中，相对于从正规金融机构获得贷款,民间借贷更为容易快捷，能参与其中的主体也多，所以会有不法分子利用它谋取一定的利益。但民间借贷与非法二字在本质上不是绝对等同的，因为我国现在还没有一套完备的法律体系和金融体系，所以造成了目前这种混乱的现象。下面，我们首先来了解与民间借贷有关的刑事犯罪罪名。

（一） 高利转贷罪

现在有些企业投机取巧，利用打擦边球为自己谋得利益。即企业从银行取得贷款后没有立即投入使用，为了不使这笔资金闲置，企业将这笔资金转借给他人然后收取高额的利息。这些企业在从银行取得借款时虽然并没有转贷牟利的目的，但是上述行为已经符合了本罪的构成要素，因此还是构成了高利转贷罪。

刑法里的定义为，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为[1]。

本罪侵犯的客体是贷款资金的管理秩序，即银行的贷款业务，当借款人不按照合同规定使用资金，资金失去便了监管。本罪实施的具体表现是行为人采取欺骗方式向银行获得贷款，然后再转贷出去违法获得数额较大的行为。

高利转贷罪的主体是个人或者单位，主观上限于直接故意和牟利目的。一方面，行为人明白的知道用欺骗方式取得这笔资金后所引起社会危害；另一方面，行为人要有谋取利益的目的，如果行为人取得贷款后，因一些客观原因不再需要使用这笔资金，虽然转借他人但并没有收取高额利息，这种行为便不构成本罪，属于违反当时和银行的合同约定。