浅析中小企业融资难的问题研究

一。中小企业融资难的现状

1。融资方式单一

中小企业的融资方式大致可以划分为外部渠道和内部渠道。简单来说外部渠道就是资金来自于企业外部,主要由银行。非银行金融机构。民间资金。外资等,而内部渠道则主要由三方面组成,即企业未使用的专论文网项资金。应付利息以及自有资金。当前的中小企业大都是创办人出资,规模相对较小,市场参与度也较低,这样企业的收益是不确定的,银行出于自身资金安全的考虑,对中小企业的贷款是慎之又慎。根据调查报告显示,在中小企业的融资方式当中银行贷款占比较大,高达72百分号,民间借款占比14。6百分号,占压其他企业资金的占比为14。3百分号。由上可知,中小企业的融资渠道主要是金融机构的贷款,方式比较单一,风险集中度比较高,而银行大都要求企业提供抵押和担保的方式来确保银行资金的安全。

2。融资成本高

融资成本高是中小企业融资难的重要表现之一。中小企业贷款的实际成本包括利息。抵押物登记评估费用。担保费用。风险保证金和顾问费用等。贷款利息根据贷款金额的数量有相应的浮动利率,而正常情况下按照浮动的上限20百分号来计算,这无疑增加了贷款的实际成本;抵押物登记评估费用正常情况下占总借款成本的五分之一;中小企业银行借款获得担保支持的可能性比较小,还会被担保公司额外收取费用;风险保证金及后续的顾问费是银行在贷款环节必备的内容,美其名曰预留利息,有的银行甚至高达50百分号,导致贷款的成本成倍的增加。再加上目前经济正处于下行阶段,中小企业的贷款额度被限制,而且贷款利率呈现出大幅度的攀升。银行出于自身资产安全的角度考虑,中小企业贷款的限制会普遍增加,而且不少银行还要求中小企业提供担保公司担保,这些额外的费用会导致中小企业望而却步。

3。政府的扶持力度不够

尽管在扶持中小企业方面制定了相应的法律法规来推动发展,但政府的工作还不到位。扶持的力度还欠火候。一些法律法规不健全,没有具体的配套措施,不能起到实际作用,在实际生活中也很难真正的落实。对中小企业的扶持主要指在税收方面,但这些与日本。美国等相比,还相差甚远。如日本政府直接提供符合产业政策的政策性贷款,政府带头设立金融机构,专门服务于中小企业,也建立了多种有利于中小企业发展的制度。政府在这方面做得远远不足,对民间资本。私募基金等缺乏规范化的管理。对于银行在资金放贷上面所存在的对企业选择的好大恶小。重国企轻民营现象,政府应该出台相应的引导政策,多向中小企业倾斜。

二。解决中小企业融资难的措施

1。积极拓宽融资渠道

根据上面的分析,中小企业的融资渠道结构单一,而且主要是金融机构的贷款,实际成本还比较高昂。开启直接融资成为中小企业融资的重要途径,但是在中小企业发行债券有些难度。国外的部分国家,不论是中小企业还是大型企业,只要通过证券监察部门的审核和备案就可以进行债券的发行。因此可以借鉴国外的经验,为中小企业开辟直接融资的企业债券,亦或是推荐第二板块市场。再有私募基金近两年发展迅猛,政府的相关部门应该加快引导。规范民间的私募基金,使得私募基金规范化。合法化,如合伙投资。商业信用等非正规的金融机构。国家可制定相应的法律和规章制度,合法监督和管理私募基金,为中小企业融资开辟新的融资渠道,国家通过合理规范私募基金,将其发展成为创投基金,同时设立产权交易市场,完善退出机制,解决中小企业融资结构单一的问题,拓宽融资渠道。

2。金融机构转变观念

金融机构普遍认为中小企业信用低。贷款风险大,这就导致金融机构会提高中小企业的贷款利率的门槛,使得中小企业的融资成本提高,以此来规避自身的风险。中小企业为经济的发展做出重大贡献,而且与金融机构的支持密不可分,因此金融机构要转变对中小企业的偏见,摒弃传统观念,公平公正的看待中小企业,从中小企业本身的实际情况出发,一视同仁,不可与大企业采用不同的贷款制度,这样不利于企业的发展,也不利于金融机构自身的成长。金融机构在为中小企业办理贷款业务时,要根据企业的实际发展情况,适当的下放对中小企业贷款的权限,按照级别的高低逐渐的下放,同时制度的建立跟上下放的步伐。在担保方面,担保方式要逐步实现多元化,个人担保具有一定的局限,政府可考虑建立政策性的担保,使得中小企业有足够的资金进行扩大再生产,不断提高在行业中的地位,为向大企业迈进奠定基础。再有针对中小企业借款资金少。频率高的特点,银行等金融机构可为中小企业开通网上银行服务,从而为其提供7星号24的服务,使得中小企业能够较为灵活的选择适合自身的结算工具。

3。加大政府的扶持力度

政府在解决中小企业融资难的问题上,首先是在原有的基础上,完善相应的法律法规,法律法规是一切行为的准则,从而为中小企业融资营造良好的氛围。早先制定的法律是依据企业的所有制形式,这就导致中小企业和国有大企业相比所依据的法律法规不同,导致贷款的能力和权限受限;其次政府对中小企业的扶持是仅仅体现在财税方面,因此应该不断完善财税制度,加大对中小企业的财政贴息,从而使得中小企业成为最终的受益者;再有?p少政府对中小企业的不合理收费,在税收政策上要加强监督管理,防止政府自身权利的扩大进而影响企业的经营效益;最后,完善信用体系,信用体系和担保是密切相关的,因此加强风险控制和风险机制成为政府亟待和迫切解决的问题,多样化中小企业的担保来源,才能确保中小企业资金来源的多元化。

三。结语

总之,当前中小企业所面临的融资难的问题,解决这一任务是任重而道远的,因此需要发挥多方面的力量,企业自身拓宽自身的融资渠道,金融机构也要不断的更新自身的观念,政府还要加大法律法规的建设和加大对中小企业的扶持力度,全方位的解决中小企业融资难的情况。

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