作为新型金融业务模式，互联网金融在促进普惠金融发展上发挥着传统金融难以替代的积极作用。2015年中国国际金融展以“创新金融，普惠民生， 服务社会”作为主题，展会上设立了“互联网+金融”惠民专区，积极面向社会大众传播金融知识，详细阐述移动金融技术在城市运营管理和百姓日常生活中的应用，多面展示“互联网+”给生活带来的省时、快捷和便利。2015年10月，第十六届中国金融发展论坛在上海召开。此次论坛以 “‘互联网+’助力金融创新”、“普惠·平等·富民生”等为议题，提出利用数字技术推动金融创新，让“高大上”的金融服务走上“普惠”之路，这为传统金融服务中难以覆盖的中小微企业等注入了新的活力。在国内，一些新型金融服务企业如拉卡拉等早已开始“普惠金融”的尝试，并根据不同的需求而产生新的发展模式，并在中小微企业中开展新的业务，逐步形成较为成熟的金融服务体系。近几年，以BAT(百度公司、阿里巴巴集团、腾讯公司)为代表的互联网公司在互联网金融领域的迅速发展，对传统金融服务行业产生了极大冲击，引起社会各界的关注，更多的企业开始被互联网金融所吸引并参与进来。2014年互联网金融首度写入政府工作报告，国务院李克强在政府工作报告中指出，促进互联网金融健康发展，让互联网金融成为一池活水服务“三农”，服务中小企业。国家支持互联网金融发展的大趋势已经形成。论文网

我国大部分学者的观点都认为互联网金融对普惠金融的发展具有促进作用。焦瑾璞（2014）通过对移动支付的研究指出以支付宝为代表的网络第三方支付平台推动了普惠金融的发展[1]。娄飞鹏（2014）认为金融互联网化，是发展普惠金融的最佳选择之一，可以有效解决商业银行在发展普惠金融中存在的成本高、收益低、风险大的问题[2]。赵刚、杨立凤研究（2016）认为互联网金融特性有助于普惠金融发展[3]。王清星（2016）认为互联网金融从降低金融交易服务成本和提高金融服务覆盖率的长尾效应两方面推动了普惠金融的发展[4]。

目前，我国互联网金融发展模式多样，主要有众筹、P2P网贷、第三方支付、数字货币、大数据金融、信息化金融机构、金融门户等模式。但是，近两年来P2P网贷平台跑路事件频发，网络金融诈骗现象层出不穷说明互联网金融存在资金安全风险、技术和信息安全风险、内控体系不健全、信用风险、平台经营者恶意欺诈等问题。因此，如何改善互联网金融环境，规范和引导互联网金融市场，发挥互联网金融促进普惠金融发展的有益作用仍是形成中国特色的普惠金融发展模式所要面临的问题。

 二、互联网金融的发展为普惠金融注入新的动力

自普惠金融这一概念引入我国以来就受到了高度重视，目前我国普惠金融发展已经呈现出服务主体多元化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点，而近几年来互联网金融的快速发展更是为发展普惠金融注入了新的动力。

（一）降低各项成本

在推广成本上，当今人们的生活已离不开互联网。2016年中国网民规模达到7。31亿人，手机网民数达到6。95亿人① 。3G、4G网络的诞生以及互联网知识的普及使得人们可以随时随地从智能手机等移动工具上获得金融资讯，搜寻与自身相对应的金融信息。大数据时代下金融信息的推广变得简单易行，通过手机APP传播的方式推广互联网金融平台，获得客户群体，成本相较传统金融的线下模式也更加低。