自我国改革开放以来，随着金融业的不断发展和客户需求的日益提升，金融机构的产品创新活动也趋于活跃，金融创新产品层出不穷。面对激烈的竞争，商业银行面临着巨大的压力。为了进一步提高商业银行的竞争力，激发其源源不断的活力，合理配置金融资源，有效防范和化解金融风险，进而促使我国商业银行在激烈的竞争环境中取得相对优势，创新成为了一条必经之路。因此，对我国商业银行金融产品创新的研究具有高度的指导意义和现实意义。文献综述

当前，我国经济进入“新常态”，经济发展正处于新旧动力转换的关键时刻，李克强提出“大众创业、万众创新”更是加快了新旧动力的转换的进程。作为浙中的“中小企业主办银行”，金华银行近几年的金融产品创新步伐不曾停下，，全力支持中小企业进行“双创”，与企业形成了密不可分的关系，从而推动了浙江经济的转型升级。因此，以金华银行为案例分析具有代表性。论文网

相关的研究理论包括（1）西尔柏的约束诱导型金融创新理论：西尔柏（W。L。Silber）主要是从供给角度来研究金融创新。西尔柏认为金融创新是从寻求利润最大化的金融公司创新最积极的这个表象开始的，由此总结出金融创新是金融组织为了寻求利润化，减轻外部对其产生的金融制压而采取的“自卫”行为。西尔柏认为，金融制压来自两个方面：其一是政府的控制管理;其二是内部强加的制压。（2）凯恩的规避型金融创新理论：凯恩（E。J。Kane）提出了“规避”的金融创新理论。“规避”就是指对规章制度的各种限制性措施进行回避。“规避创新”则是回避各种金融控制和管理的行为。它意味着当外在市场力量和市场机制与机构内在要求相结合，回避各种金融控制和规章制度时就产生了金融创新行为。“规避”理论非常重视外部环境对金融创新的影响。从“规避”本身来说，也许能够说明它是一些金融创新行为的源泉，但是“规避”理论似乎太绝对和抽象化地把规避和创新逻辑地联系在一起，而排除了其他一些因素的作用和影响，其中最重要的是制度因素的推动力。（3）希克斯和尼汉斯的交易成本创新理论：希克斯（J。R。Hicks）和尼汉斯（J。Niehans）提出的金融创新理论是“金融创新的支配因素是降低交易成本”。这个命题包括两层含义：降低交易成本是金融创新的首要动机，交易成本的高低决定金融业务和金融工具是否具有实际意义；金融创是由于科技进步能使交易成本降低而产生的，交易成本理论把金融创新的动力完全归因于金融经济结构变化引起的交易成本下降，这样的结论具有一点的局限性。因为它忽视了交易成本的降低并不是完全由于科技的进步而产生，竞争力的加剧也会使得金融交易成本降低，而且市场经济环境的变化也会降低交易成本。