基于以上几点，本文拟通过对互联网金融的发展现状及特点进行分析，以事实数据作为依据，从不同的视角研究互联网金融对传统商业银行的冲击，并且提出了传统商业银行在面对互联网金融发展背景下的一些应对措施和建议。

二、互联网金融对传统商业银行的影响分析

互联网金融具有支付快捷、资金配置效率高、资金匹配成本低等优势，不断推出新产品、新商业模式，对商业银行产生全面性、系统性和持续性的冲击。本章节将从支付角度、贷款角度和存款角度分析互联网金融对于商业银行的影响。

（一）基于支付角度的影响

 支付中介是商业银行最古老、最基础的功能。在互联网金融的第三方支付出现之前，人们的支付手段无外乎现金支付、信用卡支付、储蓄卡支付等方式。然而，随着互联网金融的兴起，第三方支付也迅猛发展起来。2013年，这一年也被称为互联网金融元年，当时我国互联网第三方支付规模达到5。37万亿元，以阿里巴巴、腾讯、京东为代表的第三方支付机构数量已经超过了美国、欧洲和日本等发达国家、地区的规模总和，不仅在数量上超越，我国三方支付的交易金额或是交易笔数都领先世界。

从目前来看，第三方支付业务伴随着互联网企业的蓬勃发展，在我国的支付体系中已占据极为重要的地位，从而使资金的流动性较低的问题得到了适当的解决。随着进一步的发展，第三方支付已经与保险、基金、企业、网购及代缴等诸多领域合作，并深入到各个领域的支付业务中。而较为知名的第三方支付软件则是以阿里巴巴的支付宝、腾讯的微信钱包及京东的京东金融等为代表。根据iResearch艾瑞咨询网站的统计调查数据显示，在2016的第二季度，我国第三方移动支付交易规模达到9。4万亿元，较15年第二季度同比增长274。9%，环比增长52。1%，如下图表1。可见第三方支付保持了良好的发展态势，并在国民经济中发挥越来越重要的作用。总体来看，第三方支付的经营范围将进一步拓宽，个体工商户、小微企业、个人客户等都将成为三方支付业务的客户。如下图所示：

更需要引起高度关注的是，互联网支付正试图逐渐摆脱对商业银行的依赖，形成自己的支付闭环。目前除未拥有实体账户介质外，互联网支付机构所具备的虚拟账户储值、支付结算、转账汇款等业务功能已与商业银行账户功能十分接近。比如，京东金融将京东支付、白条支付、小金库支付、余额支付等支付方式进行了整合，依靠支付环节整合各个产品，进一步完善京东金融生态。依靠先进的风控技术和电商流量优势，苏宁支付进一步拓宽支付场景，成为江苏苏宁足球队指定的购票付款平台，为广大球迷提供便捷、安全的第三方支付服务。支付宝、微信支付、财付通等既可为个人客户提供信用卡免费跨行还款等多项支付服务，也可针对企业客户提供大额收付款、一对多批量付款等资金结算服务。一旦这些互联网支付企业借助有效手段实现清算划拨及备付金的自我管理，形成新的支付链条，互联网支付就可能抛开现有银行支付清算体系独立运行，这对商业银行支付中介地位的冲击将不可预测。 文献综述

从目前人们的支付方式上看，本人对124名群众进行简单的问卷调查，其中52%为90后的在校学生。如下图表2，根据调查显示，百分之59。88%的人习惯用支付宝进行结算，7。91%的人使用微信钱包，25。44%的人群习惯信用卡支付，而这部分人群大多为70、80后的社会人士。而习惯使用现金支付的人群占比仅为3。24%。由此可见，第三方支付的兴起，对传统银行的信用卡支付、储蓄卡支付以及现金交易带来了不可小觑的冲击，尤其是在面对年轻客户群体的支付偏好上，商业银行已经处于劣势。