第一节 引入担保机制 16

第二节 引入保险机制 17

第三节 市场信息均等化 17

一、平台对借款人进行有效地筛选 17

二、借款人发出信号以消除逆向选择 18

三、完善网络借贷征信体系 19

第四节 发展小额借贷 19

第六章 结束语 19

参考文献 20

致谢 21

第一章 引言

第一节 选题来源与意义

随着信息时代的深入发展，互联网逐渐渗透到人们生活的方方面面，其中也包括民间借贷领域。2005年，英国成立了第一家P2P（Peer-to-Peer,互联网金融点对点借贷平台）网络借贷平台——Zopa，此后世界各国的P2P借贷就如雨后春笋般不断兴起。以我国为例，自2007年至今，拍拍贷、红岭创投、宜信等网络借贷融资平台不断发展和多元化。P2P网络借贷因其具备低交易成本、不受地域限制等特点已经成为民间借贷的一种新方式和新潮流。论文网

2017年3月5日，国务院李克强在十二届全国人大五次会议上，所作的政府工作报告中四度提及互联网金融，并表示“要促进金融机构突出主业、下沉重心，增强服务实体经济能力，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题，防止脱实向虚，稳妥推进金融监管体制改革”。而互联网借贷市场的发展对于互联网金融的发展来说是至关重要的。

然而，P2P网络借贷的虚拟性却是一把双刃剑，在为民间借贷双方带来大容量的信息和机遇的同时，也带来了风险和挑战：网贷交易双方的信息不对称似乎并没有得到改善，互联网庞大的信息容量使对于信息的筛选和甄别更加困难。2013年至今，不断有P2P网络借贷平台倒闭，其中众贷网仅运行一个月就宣告破产。

在此基础上，笔者试图讨论分析P2P网络借贷市场中的信息不对称问题及其带来的后果，并对此提出一些建议和对策。

第二节 国内外研究现状

一、信息不对称

二、P2P网络信贷市场

三、发展趋势

第二节 P2P网络借贷中的信息不对称

所谓信息不对称，是指在某种交易中，交易双方所掌握的信息不对等，其中一方掌握的信息多于另一方的现象。而在P2P网络借贷市场中，信息不对称则体现在市场中的借款方和出借方掌握的信息量不一致，具体而言，即借款方十分清楚自身的违约可能性，而出借方通常却是无法预先判断这种违约可能性的。并且P2P网络借贷市场中的信息不对称程度及其影响，要比传统借贷市场更加显著。

这主要是因为，与传统借贷行业相比，P2P网络借贷行业具有以下几方面的特点：文献综述

一、跨区域性

P2P网络借贷建立在虚拟的互联网基础之上，而互联网具有跨空间性和即时性，使P2P网络借贷双方可以不受时间、地域和空间的限制。因而P2P网络借贷市场中的交易者相比于传统民间借贷市场中的交易者，其分布的范围就会更广。因为传统的民间借贷通常是基于一定的地域分布形成的，交易范围有一定局限，借款人和出借人之间一般是先互相有所了解的，甚至存在许多熟人借款。而互联网打破了地域之间的壁垒，使得A地的借款人可以从B地、C地等地区的出借人处获得投资。这种跨区域性使得出借方无法与借款方面对面地交流，也难以对借款方的人品、信用和能力做出主观判断，因而将面对更多不可预知的风险。